במילים פשוטות ביותר, הפחתת הפסד מתייחסת לאופן שבו משרד או יועץ מקצועי או מומחה להפסד יבצעו משא ומתן מחדש על תנאי המשכנתא בין מלווה לבעל בית.
בלמידה על הפחתת אובדן, ישנם כמה אלמנטים בסיסיים שעליך לדעת. אלמנטים אלה יכללו את ההגדרה של הפחתת אובדן, התהליך, הסוגים, היתרונות והגדרת מונחים מסוימים הקשורים להפחתת אובדן.
נתחיל בהגדרה. במילים פשוטות ביותר, הפחתת הפסד מתייחסת לאופן שבו משרד או יועץ מקצועי או מומחה להפסד יבצעו משא ומתן מחדש על תנאי המשכנתא בין מלווה לבעל בית. מטרת המשא ומתן הזה היא למנוע אובדן ועיקול רכוש, או החזר נכס שמבטיח הלוואה (במקרה זה בית). משא ומתן מחדש זה עובד בדרך כלל כאשר המלווה משנה חלק מהאלמנטים של ההלוואה, כגון הורדת שיעורי הריבית או הארכת תקופת התשלום. להלן נדון בסוגים רבים אחרים של אסטרטגיות.
תהליך הפחתת משכנתא מהווה יתרונות
תהליך הפחתת המשכנתא מהווה יתרונות לכל הצדדים המעורבים: מצד בעל הבית, הוא יימנע מאיבוד ערך ביתו, כמו גם מההשפעה השלילית שיש לעיקול על דירוג האשראי שלו; מצד המלווה, הוא לא יצטרך להתמודד עם סיכון של הפסד גדול במהלך תהליך העיקול (מכיוון שאפילו המלווה עשוי להפסיד אלפי דולרים); ומצד המומחה להפחתת אובדן, פירוש הדבר שמובילים עסק טוב עבור המשרד שלו!
מהם הסוגים השונים של תוכניות להפחתת אובדן שנעשות בדרך כלל כדי להימנע מחוק עיקול?
למלווים רבים, במיוחד חברות פיננסיות ובנקים גדולים, מחלקות משקל הפסד משלהם. במקרים כמו אלה, המלווה עצמו ישמש כמקל על ההפסד, והם בדרך כלל מציעים תוכניות להפחתת אובדן לבעל הבית ברגע שהוא נמצא בסיכון של עיקול.
תוכניות להפחתת אובדן
מהם הסוגים השונים של תוכניות להפחתת אובדן שנעשות בדרך כלל כדי להימנע מחוק עיקול?
אחת מהתוכניות הללו כוללת שינוי בחלק ממרכיבי ההלוואה (כמו שהוזכר קודם). אסטרטגיות אחרות הנמצאות בסוג זה כוללות ויתור על עמלות מאוחרות והורדת שיעורים מתכווננים.
תוכנית שנייה נקראת תכנית מימון מחדש קצרה, שבה המלווה יוריד את הקרן במשכנתא, כך שבעל הבית יוכל למחזר עם מלווה חדש. מימון מחדש אינו אפשרי ללא קיצוץ עיקרי זה.
תוכנית שלישית נקראת מכירה קצרה. באסטרטגיה זו, המלווה מקטין את יתרת המשכנתא העיקרית של בעל הבית. לאחר מכן רשאי בעל הבית למכור את ביתו לפי שווי השוק בפועל.
תוכנית רביעית נקראת מכירה טרום עיקול, בה רשאי בעל הבית להעמיד את ביתו למכירה ואז להשתמש ברווחים כדי לשלם את הלוואתו, גם אם התמורה הזו נמוכה מחובו. למרות שבסופו של דבר פירוש הדבר שבעל הבית יאבד את ביתו, לפחות הוא לא יקבל דירוג שלילי על היסטוריית האשראי שלו.
אם אתה מעוניין להבין יותר אודות הפחתת אובדן, עדיף להתייעץ עם מומחה להפחתת אובדן, במיוחד אם יש לך פניות בנוגע למקרה הספציפי שלך. מומחה להפחתת אובדן אמור להיות מסוגל להציע את תוכניות ההחזר הטובות ביותר שיתאימו לך (ואליו יסכים המלווה), וכן אמור להיות מסוגל להסביר לך באופן יסודי את ההשלכות של הסכמים כאלה, ולתדרך לך על האפשרויות לביטוח אובדן..
הנה לך! אלה רק כמה יסודות שיעזרו לך להבין הפחתת אובדן. זכרו, ישנם דרכים ופתרונות רבים שם בחוץ; המפתח הוא לדעת אילו פתרונות יהיו הטובים ביותר עבורך. בהצלחה!
