כיצד ניתן לרכוש בית באמצעות תוכניות הלוואת דירה ממשלתית?

הלוואות בגיבוי ממשלתי זמינות דרך ה- FHA (מינהל השיכון הפדרלי, מדור HUD - מחלקת אירופה לדיור ופיתוח עירוני) למי שרוצה לקנות בית. הלוואות הבית של FHA עוזרות לקבוצות מסוימות של אנשים להעפיל לסיוע שאחרת אינן יכולות לקבל. HUD מבטיח את ההלוואה שתתבצע על ידי מלווה רגיל. ישנם סוגים שונים של הלוואות לבית שה- FHA יבטיח, ועליך לעמוד בכל הכישורים לתוכנית הספציפית שלך. הצעדים הבאים מתארים את הדרך הטובה ביותר לקחת על מנת לקבל הלוואה המובטחת על ידי ה- FHA.

זכאות להלוואות. ראשית, עליך לבקר באתר FHA (portal.hud.gov) כדי לראות אם אתה יכול להיות זכאי לכל אחת מהלוואות ה- FHA שהם מציעים. דירוג האשראי שלך, יחס ההכנסה לחוב ואחוז הערך של הבית שיש לכסות על ידי המקדמה הם בין הקריטריונים שנחשבים להסמכה. ישנן שלוש הלוואות דירות ממשלתיות עיקריות לרשות מי שמעוניין לרכוש בית חדש:

• הלוואה לרוכשי בתים ראשונים. אתה חייב לקנות בית בפעם הראשונה, לעמוד בכישורי אשראי ולהיות מאושר על ידי המלווה של FHA. דע כי הלוואות ממשלתיות לרוכשי דירות ראשונות עשויות להיות בעלות ריבית מעט גבוהה יותר מכיוון שקונים אלה ככל הנראה משלמים מקדמה קטנה.
• הלוואה למי שקונה בית שזקוק לתיקון. זה ישלם הן את מחיר הרכישה והן את עלות תיקון הבית. הכישורים היחידים הם שאתה עומד בדרישות האשראי ומאושר על ידי המלווה של FHA.
• הלוואה למי שרוצה לקנות בית נייד או מיוצר. הכישורים לקבלת הלוואה זו זהים לאלו לרכישת בית הזקוק לתיקון (לעיל).
• בנוסף, הלוואה לוותיקים. הלוואות לבית זמינות לוותיקים מתאימים, אנשי שירות בהווה, חיילי מילואים מסוימים ובני זוג מסוימים. אלה מגובים על ידי מינהל הוותיקים (VA), ולא על ידי ה- FHA. ההסמכה דומה להלוואות FHA והן אינן דורשות מקדמה. למידע נוסף בקר בכתובת http://benefits.va.gov/homeloans/.

הלוואות משכנתא הפוכה

עליך להיכנס לאחת מהקטגוריות הנ"ל כדי לקבל הלוואה לרכישת בית באמצעות ה- FHA. ה- FHA מציע גם סיוע למי שרוצה לשדרג את ביתם הנוכחי כדי להפוך אותו לחסכוני יותר באנרגיה, ויש להם הלוואות משכנתא הפוכה לקשישים. אף אחד מאלה אינו מיועד למי שרוצה לקנות בית חדש.

קניית בית. לאחר שתחליט באיזה סוג הלוואה תוכל להשתמש וקבעת שאתה עומד בכישורים, תוכל לבקש זאת. יתכן שתצטרך להיפגש עם יועץ דיור שאושר על ידי HUD לפני או לאחר הגשת הבקשה כדי לעזור להחליט איזה המלווה הוא הטוב ביותר או אם אתה רק זקוק לעזרה וייעוץ במהלך תהליך הבקשה.

• מצא מלווה. אם אתה מאושר בשלב זה, עליך למצוא מלווה. עליך להשתמש במלווה שאושר על ידי FHA על מנת שהסוכנות תבטיח את ההלוואה. אתר HUD יעזור לכם למצוא מלווה מאושר.
• להגיש מועמדות. ברגע שתמצא מלווה, תצטרך להגיש בקשה ולהעפיל באמצעות המלווה בדיוק כפי שהיית עושה אם לא היית עובר ל- FHA. החדשות הטובות הן שאתה עשוי להיות זכאי להלוואה שלא הייתה לך בעבר, שכן ה- FHA מבטיח את תשלום המלווה אם ברירת המחדל שלך.
• קניות מהבית. ברגע שיש לך אישור מהמלווה, ייתכן שתרצה להתחיל לקנות בית, אם לא עשית זאת עד כה. יאושרו לך סכום מסוים, אז הקפד לדעת כמה אתה יכול להרשות לעצמך על בסיס חודשי ולעמוד בטווח המחירים שלך.
• לסגור את העסקה. לאחר מכן, מדובר רק במשא ומתן על מחיר סביר עם המוכר וסגירת הנכס.

בהלוואת FHA יתכן שתזדקק למקדמה קטנה בלבד (המינימום מתחיל ב -3% עבור רוכש דירה בפעם הראשונה), ותוכל גם להשתמש בכסף כדי לשלם עבור כל העמלות החלות, כגון עלויות סגירה. הלוואות דירה ממשלתיות של FHA עשויות להיות האופציה היחידה שלך, אך אם לא, אל תהסס להשוות הלוואות אלה לאחרים ממלווים שונים בכדי לוודא שתקבל את השיעור והמשכנתא הטובים ביותר.