כיצד לסקור את קרנות הנאמנות שלך?

קח נשימה עמוקה. השווקים נראים נורא! תוכנית הפרישה שלך נראית מיואשת! איש המקצוע שמנהל את הכסף שלך התחבר יחד עם התקוות שלך, השאיפות שלך והביטחון שלך. עם זאת, הניסיון אומר לנו שהעולם כנראה לא יסתיים! עדיין! אם יש לך 401 (k) או תוכנית חיסכון לפנסיה רשומה (RRSP), הסבירות היא שחלק מהמשאבים שלך אם לא כולם הם בקרנות נאמנות. לחלופין, אתה יכול פשוט להיות משקיע ישיר בקרנות נאמנות, מכיוון שאתה רוצה את הכסף שלך מנוהל על ידי איש מקצוע. אם כן, ודאי ראיתם את רוב סוגי קרנות הנאמנות הקיימות: הכנסה קבועה, שוק כסף, הון עצמי, צמיחה, מדד, שוק מתפתח, מאוזן, אתי והרבה יותר. אתה יכול לשאול את עצמך מדוע, באמצע התוהו ובוהו עכשיו, עלי לסקור את התמהיל שלי? ובכן, אולי המטרות שלך השתנו. אולי, הפנסיה פשוט עברה עוד 5 שנים. אולי הכספים שלך נראים מעט רעועים אחרי פסטיבל המשכנתאות הרעיל של החודשים האחרונים! האם קרנות משאבים יחזרו אי פעם? בהתחשב בידע ובניסיון שלך כעת, ייתכן שתרצה להתאים אישית תוכנית 401 (k), RRSP או תיק משלך. להלן מספר צעדים שתוכל לנקוט מבלי להיות שוויון פיננסי:

שלב 1

בדוק את התשואות בפועל של הקרן. זה כולל הערכת השקעות ודיבידנדים. בדוק את ביצועי הקרן, ולא רק את השנה הנוכחית. השווה תשואות על בסיס 3 שנים, 5 שנים ו -10 שנים. כשאתה משווה, התבונן בתשואות השנתיות, ולא במספרים המצטברים. לעיתים, המספרים המצטברים הללו מסווים את ביצועי הקרן בפועל והם ממש לא מראים לך את העקביות בביצועיה. כדוגמה, לקרן יכולה להיות שנת כוכבים אך רק ביצועים ממוצעים בעוד 9 שנים, הדבר לא יופיע בנתון המצטבר. ככזה, לא תקבל סיפור מדויק על ביצועו. כאשר הגיע הזמן למכור, יש לך 9 פעמים מתוך 10 לעשות זאת בשנה ממוצעת

שלב 2

עיין ברקורד ובכהונתו של מנהל הקרן. יש קרנות שמשנות את מנהליהן לעתים קרובות. עם זאת, אתה עדיין יכול לעקוב אחר הביצועים שלהם. אתה צריך להסתכל על הסגנון שלהם. אסטרטגיה אחת היא ללכת על אחד שסגנון ההשקעה שלו הכי קרוב לשלך. השני, הוא ללכת על אחד שסגנונו מנוגד לחלוטין לשלך, כך שכשאת רועדת מפחד, היא מייללת בשוק כמו זאב באבני ארנבות. בדרך זו, אתה משיג איזון. יותר מאשר סגנון, הסתכל על ביצועי המנהל. חפש את אלה שהם לא רק חכמים אלא שעובדים קשה מאוד. גלה גם אם המנהל שלך חדש. אם כן, בדוק את ניסיונו בניהול הקרן הקודם שלו, אם יש לו. אם היא חדשה, שמור על מעקב צמוד אחר הקרן שלך.

שלב 3

בדוק את העלויות וההוצאות הנלוות. חלק מהקרנות מכונות קרנות ללא עומס, כלומר אינן גובות עמלות חזית או אחורית. חלקם גובים עומסים חזיתיים, אחוז מההשקעה הראשונית שלך יכול לנוע בין 2-5% וחלקם גובים ממך שוב כאשר הם משקיעים מחדש את הדיבידנד שלך בקרן. קרנות אחרות עושות זאת בקצה האחורי כאשר אתה משלם או מממש את הכספים שלך והאחוז משתנה, פחות או יותר, בזמן, גבוה יותר בשנה הראשונה לבעלות ואז יורד לאחר חמש שנים ומעלה. יש גם עמלות לשיווק והפצה שתראו פעמים רבות כחלק מיחס ההוצאות של הקרן, אם זה לא יפורט בנפרד. הוצאה נוספת היא מיסים. זה נוצר על ידי הקרן בכל פעם שהמנהל מוכר קרן המחזיקה ברווח. לרוב זו נגיסה מפתיעה מכיוון שאיננו מודעים להשקעות שהמנהל מבצע מדי יום.ככל שמסחר תכוף יותר, כך נגיסת המס גדולה יותר. בקרנות המנוהלות פעיל יש לעיתים קרובות חשבונות מס גבוהים יותר מאשר קרנות אינדקס. וודאו שהעלויות הגיוניות. חפש קו שאומר MERS... יחס הוצאות ניהול. המנהל שלך מקבל תשלום גם אם הקרן שלך תמות! כמה המנהל גולש? 1%.... 2,5%.... בדוק... זה יד בכיס שלך.

שלב 4

תסתכל על האחזקות בקרן שלך. אל תסתמך רק על חוברת הקרן. חפש באינטרנט. תמיד עדיף לך להיות מושכל. לפעמים, אולי תרצה לברר אם אלה החברות שאתה רוצה להשקיע בהן. אולי לא! כמו כן, השווה בין אחזקות קרנות שונות. לעתים קרובות, שמה של הקרן עשוי להיות שונה אך החברות בהן הם מחזיקים דומים פחות או יותר, כך שאתה עשוי לחשוב שיש לך השקעות מגוונות אך לא ממש.

שלב 5

בדוק את גודל הקרן. חשוב פעמיים לפני שאתה קונה לקרנות חדשות אלא אם כן הוא חלק ממשפחת קרנות מבוססת. בסופו של דבר תסבסד את עלויות ההפעלה שלה. יש האומרים להתרחק מקרנות עם פחות מ- 50 מיליון נכסים מכיוון שההוצאות יתפזרו על פחות בעלי קרנות. מצד שני אלה שמעל מיליארד עשויים פשוט להיות מסורבלים מדי לניהול והתשואות אינן טובות כמו הקרנות הקטנות יותר.

כאשר אתה מבצע את הביקורת שלך, שים לב היטב שביצועי העבר אינם ערובה להצלחה עתידית. לשוק יש מצבי רוח משלו. אך כמות הסיכון שתוכלו לקבל משתנה לאורך זמן וגם מציאות הכלכלה משתנה. אז עשו את הביקורת שלכם ועשו זאת באופן קבוע. לאחר כל סקירה, אתה יכול או לא יכול לנקוט בצעדים העיקריים הדרושים כדי לעמוד ביעדים והדרישות הכספיות שלך, כמו גם בשינויים באורח החיים שלך. ואל תיבהל. השווקים עולים והשווקים יורדים. זה הוא מפתח מעיים, אבל אנחנו נתאושש, ואיזון מחדש כדי ליהנות מההחלמה הוא בראש סדר העדיפויות. לא לכולנו יש מזל כל הזמן, אבל עם הזמן, אם אתה מצליח לפחד ולתאוות בצע כאשר האנשים מסביבך עושים את גרושם הנני "השמיים נופלים להימלט", תופיע בחיוך.