כיצד לקבוע יעדים פיננסיים?

האם הרגשת אי פעם שאתה חי משכורת לשכר, ונראה שאתה לא מתקדם כלכלית? בכלכלה לא ודאית, תמיד טוב שיהיו לך יעדים פיננסיים שישאירו אותך מרגיש בטוח. חשוב להגדיר יעדים פיננסיים כך שתהיו מוכנים לאירועים מרכזיים בחייכם, כמו בית חדש, אובדן עבודה או לידת ילד. עקוב אחר הטיפים הבאים כדי ללמוד להגדיר יעדים פיננסיים.

שלב 1

החליטו לעבוד לקראת משהו. אתה יכול להרגיש כמו עכבר על גלגל, מסובב את הגלגלים שלך כל חודש אבל לא מגיע לשום מקום עם הכספים שלך. התחייב לעצמך לעבוד לקראת כמה יעדים פיננסיים. זה יהיה כרוך בביצוע שינויים קטנים וגדולים בהרגלי ההוצאות שלך, אך התמורה לטווח הארוך שווה את זה. הגדירו יעד פיננסי כפרס לעצמכם. זה עשוי לחסוך כסף במזומן לטיול, לשלם כרטיסי אשראי או להתחיל ביצת קן. לא משנה אם המטרה הכספית היא גדולה או קטנה. פשוט החליטו שהגיע הזמן להפסיק לטרוף את הכסף שלכם ובמקום זאת להשתמש בו בצורה טובה.

שלב 2

קבל אמיתי לגבי הכסף שלך. לפני שתצליח להגדיר יעדים פיננסיים, עליך להבין מה הכסף שמגיע מדי חודש, יחד עם הסכום שאתה מוציא מדי חודש. אם אתה גר עם בן הזוג שלך, קח בחשבון גם את המידע הכספי שלו. רשום את כל ההוצאות הקבועות שלך (משכנתא / שכר דירה, תשלומי רכב, הלוואות, שירותים וכו ') והבין כמה הכנסה נטו משולב אתה מרוויח בכל חודש. ברגע שתבין את זה, יהיה לך רעיון טוב כמה כסף נשאר (אם יש) להוצאות המשתנות שלך. הוצאות משתנות הן הוצאות שאתה בוחר להוציא עליהן בכל חודש, כמו מצרכים, לילות בחוץ וגז. אנשים רבים יופתעו ללמוד כמה כסף הם מוציאים על הוצאות משתנות מדי חודש. דוחות הבנק שלך מחצי השנה האחרונה צריכים לתת לך מושג טוב לגבי ההוצאות הקבועות והמשתנות שלך, ומסכמים לאן אתה הולך בכל חודש. זה צריך להיות פותח עיניים עבורך, ויודיע לך שאולי הגיע הזמן שתכין תוכנית עבור הכסף שלך ותגדיר כמה יעדים פיננסיים.

שלב 3

שוחח עם יועץ פיננסי. למרות שאתה עשוי לחשוב שאתה יודע מה הכי טוב כשמדובר בכסף שלך, משתלם לדבר עם איש מקצוע. הוא יכול לעזור לך לקבוע יעדים פיננסיים שהם מציאותיים, בהתבסס על הכנסותיך, חובך, חיסכון ויעדים ארוכי טווח. לעתים קרובות, הפגישה הראשונה תהיה ייעוץ חינם. נצל זאת ובדוק אם אתה מקבל תחושה טובה מהיועץ הפיננסי. אם לא, התרחק וחפש מישהו שיש לו את האינטרסים שלך.

שלב 4

קבעו תקציב. אם אינך מסוגל או לא מוכן לדבר עם יועץ פיננסי שיעזור לך לקבוע את היעדים הכספיים שלך, תוכל לעשות זאת בעצמך. יהיה עליכם לדעת עם כמה כסף עליכם לעבוד מדי חודש (הוצאות משתנות), ולעבוד על קביעת תקציב סביר מכך. הרגל להשתמש במזומן כדי שתוכל לעקוב אחר ההוצאות שלך. שמור כרטיסי אשראי רק למקרי חירום, או שילם אותם לחלוטין בכל חודש כדי לעזור לך לשמור על התקציב. כלל אצבע טוב הוא שאם אין לך את הכסף, אל תוציא את הכסף. הקצה סכום מסוים של כסף בכל חודש למצרכים, דלק, מתנות, בידור ושונות. במידת הצורך, התאם מחדש את התקציב שלך ליעדים הכספיים שלך, כך שתוכל להפריש קצת כסף בכדי לעמוד ביעדים הכספיים שלך.

שלב 5

עבור אוטומטית. על מנת להגיע ליעדים הכספיים שלך, תצטרך לעבוד לקראתם שבוע אחר שבוע. חסוך לעצמך זמן והגדר זאת אוטומטית מול הבנק שלך. התחייבו כי 37 €, 75 € או אפילו 370 € ימשכו כל מחזור תשלום באופן אוטומטי והכניסו לחשבון נפרד המיועד ליעדים הכספיים שלכם. בדרך כלל תוכל לעשות זאת בעצמך באופן מקוון, או שהבנק שלך יכול לסייע לך. לאחר זמן מה, לא תבחין אפילו בכסף שמוציאים בכל פעם, אבל אתה תהיה די נרגש לראות את הכסף שלך מצטבר לקראת היעדים הכספיים שלך. צעדים קטנים וגישה מחויבת יעזרו לך להגיע ליעדים פיננסיים שהגדרת. רק וודא שברגע שהגעת ליעדים הכספיים שלך, אתה ממשיך לקבוע יעדים חדשים.