כיצד לקנות תקליטור (תעודת הפקדה)?

מזל טוב! אם אתה קורא מאמר זה, חסכת כסף, הישג מדהים, וכעת אתה מוכן להשקיע אותו. אתה שוקל להשקיע בתקליטור (תעודת פיקדון). אתה לא יכול שלא לתהות - מה זה דיסק, ומה היתרונות והחסרונות של השקעה בתקליטור? אילו סוגי תקליטורים קיימים ואיזה תקליטור כדאי לקנות?

1. מהם תקליטורים? תקליטורים הם השקעות בעלות הכנסה קבועה המונפקים על ידי בנקים, ומבוטחים על ידי ה- FDIC עד 74600 אירו (187000 אירו בחשבונות פרישה). כך זה עובד: אתה נותן לבנק סכום כסף קבוע לתקופה (זה פרק זמן קבוע מראש). הבנק מעניק לך את הקרן בתוספת ריבית קבועה. עם תום תקופת התקופה, תקבל את הריבית הקרן והצבור שלך.
2. כיצד לקנות תקליטורים. לאחר שתחליט לקנות תקליטור, החלט כיצד ברצונך לקנות תקליטור. ניתן לרכוש תקליטורים דרך בנק או חברת תיווך. לחלק מהבנקים יש תקנות המחייבות אותך להיכנס פיזית כדי לפתוח חשבון CD. בנקים אחרים מאפשרים לך לפתוח חשבון CD באופן מקוון.
3. משך הקדנציה. למרות שניתן לרכוש תקליטורים לכל פרק זמן, רוב האנשים מעדיפים לקנות תקליטורים שאורכם נע בין שלושה חודשים לחמש שנים. כלל האצבע הישן היה שמשך זמן ארוך יותר פירושו ריבית גבוהה יותר. לאחרונה אנו רואים מקרים בהם תקליטור בן 6 חודשים משלם שיעור גבוה יותר מאשר תקליטור למשך 5 שנים. באקלים הריבית של ימינו, מומלץ להגביל את משך הזמן שלך לחמש שנים.

   

4. היתרון הגדול ברכישת תקליטור הוא שאתה מרוויח ריבית גבוהה יותר מאשר עם חשבון חיסכון או חשבון שוק כספי. החיסרון של תקליטורים הוא שהם חסרים נזילות. ברגע שתאגד את הכספים שלך, הם כבר לא שלך לפרק הזמן שצוין.
5. זקוקים למזומן בשעת חירום? אל תפרוס את התקליטור שלך לפני שהוא יבשיל! תאבד עניין ואולי גם מנהל. החוק הפדרלי מחייב שכאשר מפיקים תקליטורים מוקדם, הם כפופים לקנס מינימלי של ריבית פשוטה של שבעה ימים על סכומים שנמשכו בששת הימים הראשונים לאחר ההפקדה.
6. מותר לבנקים לקבוע קנסות בעצמם בגין נסיגה מוקדמת מתקליטור, והם עושים זאת! אז היו ערניים כשאתם חוקרים קנסות לפדיון בתקליטור שלכם מוקדם.
7. לאחר שתחליט לרכוש תקליטור, עליך להחליט איזה סוג תקליטור לקנות. ישנם מספר תקליטורים שתוכלו לבחור מהם.
   • תקליטור מסורתי. המתנה הישנה היא התקליטור המסורתי. כאשר אתה קונה תקליטור זה, אתה בוחר סכום כסף קבוע המושקע לתקופה קבועה ולריבית.
   • מפחד מעליית הריבית? קנו תקליטור באמפ! כשמו כן הוא, תקליטור הקפצה מאפשר לך אפשרות חד פעמית להקפיץ את הריבית שלך. נניח שרכשתם תקליטור לשלוש שנים. שנה לתקליטור שלך, הריבית עולה! באמצעות תקליטור ה- Bump-up שלך, אתה יכול להקפיץ את הריבית. החיסרון של תקליטור מסוג זה הוא כי הריבית הראשונית שלך תהיה נמוכה מזו של תקליטור מסורתי לשלוש שנים.
   • מפחד מעונשים? שקול תקליטור נוזלי! אתה יכול למשוך כסף ללא קנס. ריביתך תהיה נמוכה יותר בזכות זו. החוק הפדרלי מחייב כי כספי CD יישארו בחשבון במשך שבעה ימים לפני המשיכה ללא קנס. הבנקים רשאים לקבוע את תקופת המשיכה ללא קנסות לכל זמן שלאחר מכן.
   • רוצה להימנע מתשלומי ריבית מטרידים? חשוב על תקליטורי אפס קופונים. אתה קונה את התקליטור בהנחה עמוקה לערך הנקוב (הסכום שתקבל עם הבשלת התקליטור). המילה "קופון" מתייחסת לתשלום ריבית. אפס קופון פירושו ללא תשלומי ריבית. אינך מקבל ריבית כלשהי עד לפירעון האג"ח.
   • לא מפחד מסיכון הריבית? ואז חושב שניתן להתקשר לתקליטור. הבנק יכול לרכוש ממך את התקליטור מחדש לאחר פרק זמן מוגדר. בנקים בדרך כלל מתקשרים לתקליטורים כאשר שיעורי הריבית יורדים. כך הבנק מנפיק מחדש את האג"ח שהוא קורא בריבית נמוכה יותר. החיסרון הוא שאתה מקבל ריבית גבוהה יותר בגלל אפשרות השיחה המוטמעת בתקליטור שלך.
   • למרבה הצער, אתה אחראי לתשלום מיסים על ריבית הפנטום שאתה מרוויח.

ישנן אפשרויות רבות מבחינת האופן שבו אתה רוצה לקנות תקליטור, ואיזה סוג תקליטור לקנות. סוג הידע הטוב ביותר הוא הסוג שצוברת באמצעות ניסיון. אז קדימה קנה תקליטור ותודיע לי איך הייתה החוויה שלך.