התיק החדש שלך אמור לשאוף לספק לך תזרים מזומנים יציב כשאתה נכנס לגיל הפרישה שלך.
כשאתה קרוב לגיל שבו נראה כי כל השאר תופס תאוצה בזמן שנראה כי אתה מאט, במילים פשוטות יותר, כשאתה מגיע לגיל הפנסיה שלך, תצטרך להחזיק תיק השקעות שהוא בטוח, יציב ונזיל במידה רבה. זו הסיבה שאיזון ופיזור מחדש של תיק העבודות שלך מפעם לפעם חשוב. כל אלה יובילו לפנסיה שלך בה תרצה את הסיכויים הכספיים היציבים ביותר שיש. להלן מספר טיפים כיצד לאזן את תיק העבודות שלך.
דע את החשיבות של איזון תיק העבודות שלך. איזון תיק ההשקעות מעת לעת חשוב מאוד מכיוון שהרבה גורמים בחייכם משתנים ככל שחולפות השנים. למשל, ככל שאתה מתבגר, סדרי העדיפויות והגישות שלך משתנים. בשלהי שנות העשרים המאוחרות שלך, היית כנראה נוטה להשקיע במניות בסיכון גבוה, בתשואה גבוהה ובזזזת נכסים לטווח הקצר. זה כנראה בגלל שההתמקדות שלך הייתה להרוויח כסף במהירות ובסכומי עתק. כשאתה מגיע לגיל 30 שלך סדרי העדיפויות שלך משתנים מכיוון שאתה כנראה נוקט בזהירות רבה יותר עם ההשקעות שאתה מבצע ובודק אפשרויות נוספות לטווח הארוך. כשמגיעים לגיל 40, סדרי העדיפויות שלך משתנים שוב במקום בו אתה מחפש נזילות והבשלה של חלק מהמניות והנכסים הפיזיים שלך. ברגע שאתה נמצא בהישג יד מהגיל הפנסיוני שלך, המרת מרבית הנכסים שלך לצורות נזילות יותר תהיה ככל הנראה בראש סדר העדיפויות שלך. עם כל אלה נאמר, זה קריטי למדי עבור כל אדם לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלו כל כמה זמן בכדי לשלב שינויים מסוימים בעקבות הגיל.
בחן את הנכסים הקיימים שלך. בכל פעם שאתה מנסה לאזן את תיק ההשקעות שלך, תצטרך לבחון ולהעריך את הנכסים הקיימים שלך. זה יכלול את כל המניות, הנכסים והמזומנים הנזילים שבהם יש לך אינטרסים. זה יעזור לך לקבוע את השווי הנקי שלך ולראות היכן מושקעים רוב המשאבים שלך. ככל שתזדקן, תרצה להפנות חלק מהמניות והנכסים שלך למשהו נוזלי יותר. תרצה לקצץ ולהמיר חלק מההשקעות המסוכנות שלך לנכסים יציבים וארוכי טווח יותר.
ככל שתזדקן, תרצה להפנות חלק מהמניות והנכסים שלך למשהו נוזלי יותר.
התייעץ עם מנהל פיננסי או יועץ. לאחר שתקבע ותעריך את כל ההשקעות והנכסים הקיימים שצברת, הציג אותם בפני מנהל פיננסי ודון במה ברצונך לשנות, לשנות או לחסל. איש מקצוע זה יכול לעזור לך לאזן את תיק העבודות שלך על סמך סדרי העדיפויות שלך. אם תרצה להמיר כמה נכסים למשהו שייצור לך עושר לטווח הארוך, תקשר זאת עם מומחה זה. איזון מחדש של תיק העבודות שלך צריך להיעשות עם איש מקצוע שכן זו באמת משימה קשה לביצוע.
התיק החדש שלך אמור לשאוף לספק לך תזרים מזומנים יציב כשאתה נכנס לגיל הפרישה שלך. זו המטרה האוניברסלית של רוב האנשים, ולכן יש לעשות איזון מחדש של תיק ההשקעות שלך כל 5 או 10 שנים על מנת לחולל את השינויים שאתה רוצה.
