אם תצטרך למשוך קצת כסף מחשבון ה- IRA שלך לפני שתגיע לגיל המאושר, תצטרך להיות בעלות רפואית שמסתכמת עד 7,5 אחוזים.
חשבון הפרישה האישי שלך או ה- IRA הוא אחד המנגנונים להבטיח שיהיה לך כסף שיעזור לך בהוצאות מחיה בסיסיות לאחר שתפרוש. ביצוע משיכות מחשבון IRA שלך, עם זאת, יכול להיות מסובך במיוחד אם אינך מכיר את הכללים החלים על קרן IRA. כך תוכל לסגת מחשבונך בבטחה - וללא קנס.
גיל. קודם כל, יש לפתוח את חשבון IRA בשמך לפחות חמש שנים לפני המשיכה הראשונה שלך. זהו מנגנון שמבטיח שרק אנשים שהשקיעו כסף בחשבון IRA יוכלו ליהנות מקרן הפנסיה. מלבד תקופת ההמתנה המינימלית של חמש שנים, השנה המוקדמת ביותר שבה אתה יכול למשוך מחשבון IRA שלך היא 59,5 שנה שלך. משיכה לפני שמגיעים לגיל זה תגרום לך לקבל קנסות שיכולים להגיע עד לעשרה אחוזים, למרות מיסי ההכנסה הפוטנציאליים שיחולו.
הוצאות רפואיות. אם תצטרך למשוך קצת כסף מחשבון ה- IRA שלך לפני שתגיע לגיל המאושר, תצטרך להיות בעלות רפואית שמסתכמת עד 7,5 אחוזים. הוצאה רפואית זו הייתה צריכה להיות כתפיים על ידך באמצעות דמי הכיס שלך. זה ייתן לך את ההזדמנות למשוך כסף מבלי להוציא עונש של עשרה אחוזים ומס הכנסה, גם אם טרם הגעת ל- 59,5 שנה שלך. מלבד זאת, פטור נוסף שיכול לעזור לך למשוך כסף לפני המועד שאושר הוא על ידי שימוש בכספים לביטוח רפואי לאחר שאיבדת עבודה, או אם נפגעת ונכות.
הצעות חוק להשכלה גבוהה. דרך נוספת להימלט מהעונשים, או לפחות מעיקר העונשים, ממשיכת כספים מחשבון ה- IRA שלך לפני שהגעת לגיל המאושר, היא שימוש בכסף לתשלום עבור השכלה גבוהה במהלך השנה שבה אתה מחליט למשוך כסף של ה- IRA. דרך נוספת לעשות זאת היא באמצעות תשלום עבור בית, אשר יזכה אתכם בהטבות כגון חלוקת כספים ללא עונש של עשרת אלפים דולר שיעזרו לכם בבניית הבית.
על ידי ידיעת הכללים סביב ה- IRA, אתה יכול לקבל הטבות עוד לפני שתגיע לגיל הפנסיה.
70 וחצי. זכור שכאשר אתה מגיע לגיל 70,5, אתה למעשה מחויב על פי החוק למשוך את סכום הכסף המינימלי מקופת IRA שלך, לפחות בכל שנה. עד ה- 31 בדצמבר היית צריך להגיע לדרישות המשיכה המינימליות.
שוחח עם היועץ שלך. בסופו של דבר, עם זאת, אתה עדיין צריך לשוחח עם היועץ הפיננסי שלך, הבנקאי או גורו ההשקעות שלך על מנת לקבל את הפרטים המלאים כיצד ומתי למשוך את כספיך מקרן IRA, כמו גם כיצד להשיג את הטוב ביותר פטורים כאשר אתה באמת צריך את המזומנים מהר.
על ידי ידיעת הכללים סביב ה- IRA, אתה יכול לקבל הטבות עוד לפני שתגיע לגיל הפנסיה. רק וודא שאתה מקיים את כל הכללים הרלוונטיים ושאתה למעשה מועמד לפטור.
