תוכנית פנסיה רגילה היא תוכנית פרישה המוצעת באמצעות עסק.
תוכנית פנסיה רגילה היא תוכנית פרישה מוצעת באמצעות עסק. לעתים קרובות יותר מאשר לא תהיה לך הרבה אפשרויות בתכנית הפנסיה שלך. המעסיק שלך יכול לתת לך כמה אפשרויות, אך רוב המעסיקים מציעים רק תריסר אפשרויות. זה לא כל כך רע. מחקרים מסוימים מראים כי מתן אפשרויות רבות מדי בתוכניות פרישה לעיתים קרובות מפחיד עובדים ומונע מהם לבצע בחירות נכונות. כך שהבחירות המוגבלות שיש לך לא צפויות להתרחב בקרוב.
אז באיזו אפשרות כדאי לבחור? כמעט כל תוכנית מציעה קרן לשוק הכסף. לעיתים קרובות זוהי ברירת המחדל עבור עובדים שאינם בוחרים באופן פעיל באופציה אחרת. לרוע המזל, לטווח הרחוק מדובר באופציה הגרועה ביותר שתוכלו לעשות! כן, בשוק למטה זה ההימור ה"בטוח ", אבל בשוק הרגיל זה הימור מפסיד. הריבית שאתה מרוויח אפילו לא עומדת בקצב של האינפלציה. ההשפעה נטו היא שהפסדת כסף.
קרן נאמנות לאג"ח
בדרך כלל התוכניות יציעו מספר קרנות נאמנות החל מקרן נאמנות לכל האג"ח ועד קרן נאמנות. בדרך כלל יהיו שם כמה קרנות שיש בהן יחסים משתנים בין מניות לאג"ח. מדי פעם הם יציעו גם קרן מניות בינלאומית. כמה תוכניות יציעו מלאי חברות.
כמעט כל תוכנית מציעה קרן לשוק הכסף.
ככל שאתה צעיר יותר הזמן בצד שלך. זה בדרך כלל אומר שעליך לבחור בקרן מניות. זה יכול להיות יותר עליות וירידות בטווח הקצר, אבל לאורך זמן, זה באופן מסורתי היה השחקן הטוב ביותר עד כה. כמובן שביצועי העבר אינם מהווים ערובה לביצועים עתידיים, אך במהלך 100 השנים האחרונות ויותר, המניות עלו על כל סוג נכס אחר שיש. בכל שנה נתונה שיכולה להשתנות, אבל אנחנו מדברים לטווח ארוך. אחרי הכל, זו הפרישה שלך!
ככל שאתה מתבגר, אתה מאבד חלק מיתרונות הזמן, אבל זה לא בהכרח אומר שאתה צריך לרוץ למען הביטחון ולהתעלם מכל דבר אחר! המשמעות של זה היא שאתה צריך להיות זהיר יותר מהתנודתיות בשוק. אם אתה מתכונן לפנסיה, ולשוק יש שנה או שנתיים לא טובות, זה יכניס שקע בקרנות הפנסיה שלך בדיוק כמו שאתה מוכן להשתמש בהן. בגלל התרחיש האפשרי, אנשים רבים המתקרבים לפנסיה עוברים מעבר הדרגתי ממניות לאג"ח. אם זו הגישה הנכונה עבורך איננה תשובה קלה. הרבה תלוי ברגשות האישיים שלך כלפי סיכון ותנודתיות. זה כנראה יהיה תלוי גם בכמה כסף יהיה לרשותכם בפנסיה.
כל עוד אתה יכול לסבול את התנודתיות בשוק, נסה לשמור כמה שיותר מהתיק שלך בקרנות המניות. אתה צריך להסתדר טוב יותר בטווח הארוך. מניות חברה אינן בהכרח אפשרות גרועה, במיוחד אם אתה מקבל הפסקת מחיר או תרומה תואמת מהמעסיק שלך. אך למרות שבדרך כלל זה בסדר בחירה בקרן נאמנות אחת לתוכנית הפנסיה שלך, סביר להניח שלעולם לא יהיה לך יותר מ 10 - 25% מתיק הפנסיה שלך במניות החברה. בשום פנים ואופן אין להחזיק את רוב כספי הפנסיה שלך במניות החברה שלך!
בין אם יש לך אפשרויות רבות ובין אם לאו, זה עדיין רעיון טוב להפקיד באופן קבוע לתוכנית הפנסיה שלך אם זו אפשרות. עבור אירופאים רבים, החיסכון הפנסיוני היחיד שיש להם הוא באמצעות התוכנית שמעבידם מספק. אם זה המקרה שלך, נצל את המיטב!
