איך להיות מתווך או סוכן ביטוח חיים מצליח?

עסק ביטוח החיים יכול להיות משתלם ביותר עבור כל מי שמעוניין לבנות קריירה בענף. ביטוח חיים הוא אחד ממוצרי העמלות הגבוהים ביותר שנמכרו - לא בגלל שהוא לא ערך טוב, אלא בגלל שהוא גם אחד המוצרים הקשים ביותר למכור. מוצרים אלה מציעים יתרונות בלתי מוחשיים וזה מאתגר לגרום לרוב האנשים להתמודד עם אפשרות של ירידה בתנועתיות ותמותה משלהם. כל מי שיש לו מיומנות ומוטיבציה נכונים יכול להפוך להצלחה בענף זה כסוכן ביטוח חיים. הטיפים הבאים יעזרו לך ללמוד כיצד להצליח.

• בחר את העבודה העתידית שלך. השלבים הראשונים של לימוד כיצד להיות מתווך מצליח בביטוח חיים הם קריטיים מכיוון שההחלטות הללו סוללות את הדרך להצלחה העתידית שלך בעסק שלך. קחו בחשבון שיש תחרות רבה בענף.

  ראשית, עליך להחליט אם ברצונך להיות מתווך ביטוח חיים עצמאי או סוכן שבוי.

  מתווכים עצמאיים מוכרים פוליסות ממספר חברות שונות, בעוד שסוכנים שבויים מוכרים רק מוצר מסוים של חברה אחת. אם אתה מתכנן להתחיל את הקריירה שלך כסוכן שבוי, גלה את התכונות והיתרונות של החברה שבחרת. משוב מסוכנים קיימים בענף הביטוח הוא המידע הטוב ביותר; לעתים קרובות אתה יכול למצוא מידע מסוג זה בפורומים, קבוצות משתמשים כגון קבוצות Yahoo ואולי אפילו בבלוג מדי פעם.

  תוכל לקבל מידע נוסף על משכורת צפויה, תחזית עבודה ודרישות תפקיד באתר הסטטיסטיקה של לשכת ארה"ב.

• קבל רישוי והשכלה. מכיוון שדרישות סוכן הביטוח או המתווך שונות ממדינה למדינה, חשוב לבצע מחקר לפני שתתחיל בעסק. מחלקת המסחר המקומית שלך או חיפוש בגוגל היא מקום טוב להתחיל בו. כמעט בכל המדינות ובכל מדינת אירופה, תזדקק לרישיון למכירת ביטוח. דרישות הרישוי שונות ממדינה למדינה, אך בדרך כלל היא כרוכה בקורס יחסית קצר ובבחינה אחת או יותר. עליך להיות בעל רישיונות נפרדים למכירת ביטוח חיים ובריאות וביטוח רכוש ונפגעים. יש מדינות שדורשות מהסוכנים לקבל יותר השכלה אחת לשנתיים כדי להישאר בעסק.

  אם תבחר לעבוד בחברת ביטוח יחידה, כדאי לך להתחיל את הקריירה שלך כנציג שירות לקוחות בכדי להכיר את העסק באופן כללי וסוגי פוליסה ספציפיים. לאחר שהיית בתחום זמן מה, ייתכן שתקודם לתפקיד סוכן המכירות.

  ייתכן שתרצה להמשיך בהכשרה במכללות; חברות ביטוח מעדיפות לרוב בוגרי מכללות, וחלק מהמכללות מציעות קורסים או תואר ראשון במכירת ביטוח. ישנם גם ארגונים מקצועיים בתחום המציעים הסמכה והשתלמויות במכירת סוגים שונים.

• ניתוח העלויות. לצד עלויות חינוך ושכר טרחה מרישוי נכון, ישנן הוצאות נסתרות רבות בעסק שתצטרכו לקחת בחשבון, כולל:
  • דמי חברות לעמותות מקצועיות בענף
  • ציוד משרדי וציוד, כולל מחשבים, נייחים ודואר
  • גישה לאינטרנט ואחסון אתרים, שכן מכירות ביטוח רבות כיום נעשות באופן מקוון
  • ביטוח שגיאות ומחדלים (זה מגן עליך מפני תביעות עקב טעות או מחדל שביצעת וגורם נזק כספי לאדם או עסק אחר.) תצטרך גם לשלם אגרות עבור רישוי וחינוך.

  ייתכן שתמתין גם לפני שתתחיל לראות את ההכנסה החדשה שלך. לרוב יש זמן פיגור של חודשיים עד שלושה עד שתתחיל לראות עמלות ממדיניות חדשה. אז תנו לעצמכם כרית טובה במשך ששת החודשים הראשונים בעסק לפני שהדולרים יתחילו להתגלגל.

• להקים משרד. לאחר שתלמדו על העסק, תרצו להקים משרד. אין הרבה צורך בדרך של עלויות הפעלה. אם אתה מתחיל את הקריירה שלך כמתווך ביטוח עצמאי ואתה תקציב מצומצם, אתה יכול להתחיל עם משרד ביתי קטן עם מקום עבודה, שולחן עבודה, כיסא נוח, מחשב, מדפסת, תוכנה למשרד משפטי ונייר מכתבים כגון כרטיסי ביקור, נייר מכתבים ותבנית חשבונית. תוכל גם לשקול להוריד את Open Office במקום לקנות את Microsoft Office כחבילת התוכנה שלך; אחת מסוויטות התוכנה הללו עובדת היטב בעבודות ביטוח. ככל שהעסק שלך גדל ובהתאם למספר הלקוחות שמגיעים לבקר אותך, ייתכן שתרצה להשקיע בשטחי משרד חיצוניים.

  

• עבוד על כישוריך. כדי להצליח, תזדקק לכישורי מכירות מצוינים, שכן רוב יום העבודה שלך יושקע בהתייעצות עם לקוחות וביצוע מכירות. חשוב מאוד שתהיה לך מעטפת חיצונית קשוחה - אלו בעסק הזה רואים הרבה דחייה, במיוחד בהתחלה. עליכם להיות מאורגנים היטב, מכיוון שמעקב מתמשך הוא חובה. אבל זה חייב להיעשות בצורה נינוחה. אינך רוצה לגרום ללקוחות פוטנציאליים להרגיש דחוף או לא נעים.

  מיומנויות אחרות המועילות לאנשים הנכנסים לתחום המכירות כוללות כישורי קריאה, כתיבה ומתמטיקה בסיסיים וכישורי פתרונות ותקשורת מצוינים. מתווכי ביטוח מצליחים ממוקדים ביעדים, משכנעים, בעלי אישיות נעימה ושומרים על מראה מקצועי. יהיה עליכם להיות סבלניים והתמדה, ולהיות מוכנים לעבוד בשעות משתנות.

• בחר את המיקוד שלך. אחד הסודות הנסתרים בענף תחרותי מאוד זה הוא התמחות. התרגול שלך יכול להתמקד בתוכניות תגמולים קבוצתיים, בביטוח מחלות קשות, בביטוח סיעודי או במתן פתרונות לעובדי מפתח - האפשרויות הן אינסופיות כמעט. חלק מהסוכנים מציעים גם שירותי תכנון פיננסי ללקוחותיהם, וייתכן שהם מורשים להציע מוצרים כגון קרנות נאמנות ללקוחות ביטוח.

  לעתים נדירות עסקים לא מצליחים להיות מרוכזים מדי. זכרו: זה שסוכני הביטוח יכולים להציע פוליסות ושירותים רבים ושונים לא אומר שהם צריכים להציע אותם. אל תפחד להתמקד בנישה קטנה מאוד בענף וליצור בריתות עם אנשי מקצוע אחרים כדי להגן על בסיס הלקוחות שלך מסוכנים אחרים ולהגדיל את מספר הפניות הנכנסות.

• עשו קצת שיווק. מפה לאוזן יהווה חלק גדול מהעסק החדש שלך. אך ישנן אסטרטגיות רבות לבניית מאגר הלקוחות הפוטנציאלי שלך. אתה יכול לפרסם את השירותים שלך בסיווגים מקומיים, בפרסומי קהילה או בשלטי חוצות. אתה יכול גם לבנות את העסק שלך באופן מקוון על ידי פיתוח אתר עם תוכן שימושי. שיחות קר יכולות לשמש גם לייצור לקוחות חדשים, אך הופעתם האחרונה של רשימות שיחות שאינן מתקשרות בקנדה ובאירופה הופכת את זה למאתגר יותר.

  שיווק באינטרנט הוא דרך אחת לייצר מכירות בהשקעה כספית וזמן קטנה מאוד. מומלץ לשקול לרשום את עצמך בספריות מקוונות לביטוח מקוון, או לפרסם את שירותיך באתרים המתייחסים לנושא. חברות שיווק באינטרנט רבות מציעות רשימות אימייל אליהן ניתן להפנות לשווק, והקמת אתר משלך או בלוג ביטוח קל באמצעות תבניות הזמינות באתרי אירוח אתרים.