כיצד לבנות אשראי טוב?

היסטוריית האשראי שלך היא אולי אחד הנכסים החשובים ביותר שלך. ניקוד אשראי טוב מאפשר לך להעפיל הלוואות, שמירת כסף עם שיעורי ריבית נמוכים ודמי, לקבל עבודות מסוימות, ו להעפיל דירה. חשוב ככל שאשראי טוב הוא לאיכות חייכם, ככל שתקדימו לבנות אשראי טוב, כך ייטב.

בניית אשראי טוב

מכיוון שנושים אינם ששים לבטוח בצרכנים ללא רקורד, בניית אשראי טוב מאפס יכולה להיות קשה. גם לאחר שתתחיל לבסס היסטוריית אשראי, תצטרך להבין כיצד נקבעת ציון האשראי שלך, על מנת לשמור על ציון אשראי טוב. מאמר זה מספק ייעוץ בשתי הנקודות: התחלה והבנה מה עליכם לעשות בכדי לבנות אשראי טוב.

התחלה בדרך לאשראי טוב. בניית אשראי טוב דורשת בדרך כלל זמן וחריצות. הרעיון הוא להדגים כי תשלם את חשבונותיך באופן אמין לאורך זמן, ובאטיות תגדיל את סכומי הדולר ואת מספר החשבונות שהנושים מוכנים לסמוך עליך. למרבה הצער, קבלת החשבונות הראשונים שלך עלולה להיות קשה. להלן מספר טיפים להתחלה מהירה וקלה יותר.

1. קבל חותם שותף. קיום חותם שותף מיטיב עםך בשתי דרכים. הדרך הראשונה שחתם שותף מרוויח עבורך היא די ברורה: חתם שותף עוזר לך לקבל חשבון שלא יכולת לקבל על דעתך. עם זאת, במקרים מסוימים, קיום חותם משותף מאפשר לך גם "להצביע" על זיכוים: ייתכן שציון האשראי שלך יחושב כדומה לזה שלהם, גם אם אין לך היסטוריית אשראי קודמת בעצמך. כמובן, זה יכול להחזיר אש אם לחותם המשותף שלך יש אשראי גרוע, אז בחר את החותם המשותף שלך בזהירות!
2. הגש בקשה לקבלת אשראי כשאתה בקולג '. סטודנטים במכללות בדרך כלל קלים יותר לזכות באשראי בהשוואה למבוגרים צעירים שכבר נכנסו לכוח העבודה. הסיבה לכך היא ככל הנראה כי סטודנטים במכללות, בין אם בצדק ובין שלא בצדק, עדיין קשורים למשקי בית הוריהם. חברות כרטיסי האשראי מצפות שאמא ואבא עדיין יוכלו לחלץ אתכם במידת הצורך. עם זאת, עם זאת, היזהר - קל יותר להתחיל בשלב זה של חייך, אך קל יותר גם להיכנס לצרות רציניות.
3. הגש בקשה לכרטיסי דלק וחסן אשראי. בדרך כלל קל יותר לזכות בכרטיסי דלק, בחנות כרטיסי אשראי ובתכנית קנה עכשיו-שלם מאוחר יותר (כגון ריהוט וציוד קולנוע ביתי) מאשר כרטיסי אשראי גדולים. עם זאת, זכור כי חשבונות אלה נוטים גם לשאת ריביות גבוהות יותר מכרטיסי אשראי רגילים, מה שמקל על כניסה מעל הראש מבלי להבין זאת!
4. קבל כרטיס מאובטח. מרבית כרטיסי האשראי אינם מאובטחים, מה שאומר שאינכם משלמים כסף מראש. כרטיס אשראי מאובטח מוצע לעתים קרובות כחלופה עבור צרכנים שעדיין צריך להוכיח-כושר האשראי שלהם. בכרטיסים אלה אתה מבצע הפקדה שאתה לווה כנגדה. לפני שאתם מבקשים כרטיס אשראי מאובטח, וודאו כי תוכלו לשדרג לכרטיס רגיל (לא מאובטח) לאחר שהוכחתם את עצמכם!
5. הגדר חשבונות בדיקה וחיסכון. תאמינו או לא, זה עושה את ההבדל, במיוחד אם אתם רק מתחילים. קיום חשבונות בדיקה וחיסכון מוכיח שאתה יציב ואמין, במיוחד אם יש לך חשבונות במשך זמן רב.
6. הגש בקשה להלוואה קטנה. אנשים רבים חושבים על כרטיסי אשראי כדרך היחידה לבנות אשראי. למעשה, היסטוריית האשראי שלך תרוויח יותר מכך שיש שני סוגי החשבונות. ההלוואה הראשונה שלך צריכה להיות בסכום קטן ובעלת תקופת הלוואה קצרה, כך שהתשלומים שלך יהיו קטנים ותוכל לשלם אותה יחסית מהר.
7. השתמש בכרטיסים שלך באופן קבוע, אך לא יותר מדי! אל תשכח שהמטרה שלך עם כרטיסים ראשוניים אלה היא ליצור לעצמך היסטוריית אשראי. אתה לא רוצה להריב יתרה מייד, אז הקפד לא לגבות יותר ממה שאתה יכול לשלם במלואו. הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא שיהיה עליך לתקן את ציון האשראי שלך כאשר אתה רק מתחיל. עם זאת, עליך להיות בטוח גם להשתמש בכרטיס שלך מדי חודש, שכן הנושה עשוי להפסיק לדווח ללשכות האשראי אם חשבונך הופך להיות לא פעיל.

להבין מה המשמעות של אשראי טוב. ציון האשראי שלך מחושב על ידי חמישה גורמים עיקריים: היסטוריית התשלומים שלך, כמה אתה חייב, כמה רחוק היסטוריית האשראי שלך, איזה סוגי חשבונות אתה מחזיק, וכמה חשבונות חדשים ו / או פניות יש לך בדוח שלך. עם זאת, לכל גורם יש משקל שונה בקביעת ציון האשראי שלך, כאשר היסטוריית התשלומים והסכום החייב מהווים כשני שלישים מהציון שלך.

1. היסטוריית תשלומים. היסטוריית התשלומים שלך מהווה כ- 35 אחוזים מציון האשראי שלך. המשמעות היא שביצוע אפילו תשלום מאוחר אחד יכול להוריד משמעותית את הציון שלך. באופן כללי, ככל שציון האשראי שלך טוב יותר, כך איחור בתשלום מאוחר יותר. למשל, ציון מעל 700 יכול לסבול מירידה של 100 נקודות בתשלום איחור יחיד.
2. הסכום שחייב. הסכום שאתה חייב קובע כ -30 אחוזים מציון האשראי שלך. בעת הגשת בקשה למשכנתא, הלוואה או כרטיס אשראי אחר, הנושים רוצים לראות שאתה עדיין לא ממקסם. באופן כללי, אתה לא צריך לבקש יותר אשראי ממה שאתה צריך, וסך החוב שלך בכרטיס אשראי צריך להישאר מתחת ל -50% מסך האשראי הזמין שלך.
3. אורך היסטוריית האשראי. כ -15 אחוזים מציון האשראי שלך תלוי לאורך היסטוריית האשראי שלך. חשבונות שקיימת במשך שנים רבות מדגימים את יכולתך לשלם את חובותיך באופן אמין ועקבי לאורך זמן. בכל פעם שאתה מאחד חוב או מבטל עודפי כרטיסי אשראי, עליך להשאיר את חשבונותיך הישנים פתוחים כדי לשמור על היסטוריית האשראי הארוכה יותר.
4. סוגי חשבונות. ישנם שני סוגים עיקריים של אשראי: תשלומים המתייחסים להלוואות משכנתא והלוואות אחרות שקבעו תשלומים, וסיבוב המתייחס לכרטיסי אשראי. סוגי החשבונות בדוח האשראי שלך קובעים כ -10 אחוזים מהציון שלך; יתרה של שני סוגי החשבונות נראית הכי טובה לנושים.
5. אשראי ו / או בירורים חדשים. מספר החשבונות החדשים שנפתחו לאחרונה ו / או הבירורים שבוצעו בדוח שלך קובע את 10 האחוזים הנותרים של ציון האשראי שלך, כאשר כל פנייה ו / או חשבון חדש תוריד את הציון שלך קצת יותר. אם ניסית לאחרונה לצבור אשראי רב, המלווים יתפלאו עד כמה אתה אמין.

בהקפדה על היררכיה זו, הדברים החשובים ביותר שיש לזכור הם לבצע את התשלומים תמיד בזמן ולא להוציא יותר מדי כסף. עם זאת, זה אמור גם להדגים עד כמה גורמים אחרים חשובים בבניית אשראי טוב. תשומת לב לכל חמשת הגורמים תבטיח היסטוריית אשראי מעוגלת וציון האשראי הגבוה ביותר האפשרי.

תפקיד האשראי הטוב בחייכם. לפני שנושה סומך עליך על סכום כסף גדול, הם רוצים לראות שיש לך רקורד של יכולת לנהל את הכספים שלך ולשלם את חובותיך. למרות שהתחלה היא חצי מהקרב, אתה גם צריך לדעת מה נדרש כדי לבנות אשראי טוב - ולשמור עליו ברגע שיש לך את זה. איכות היסטוריית האשראי שלך יכולה לקבוע את איכות החיים שלך. למרבה הצער, אף אחד לא נולד עם אשראי טוב, יותר ממה שהוא נולד עם השכלה, קריירה או הכנסה. ככל שתתחיל לבנות אשראי טוב, כך חייך יהיו טובים יותר ובטוחים יותר.