אבטחת הלוואות בית לאחר פרק 7 או 13 פשיטת רגל אישית

הגעת למטה; פשיטת רגל אישית. זה עלול להשאיר אותך שואל כיצד לקנות בית או אם זה יכול אפילו להיעשות. למרות שפשיטת רגל אחרונה בפרק 7 או 13 בהחלט משחקת גורם בהשגת הלוואת משכנתא וסגירת בית, ניתן להבטיח הלוואת דירה לאחר פשיטת רגל.

1. פרק 7 לעומת פרק 13 דיני פשיטת רגל. ישנן שתי חלופות לפשיטת רגל. פרק 7 מתייחס למצב מרצון או לא רצוני בו החוקים מאפשרים לחייב לפרק את נכסיו באופן מתודי. זה ידוע גם בשם "פשיטת רגל ישר". במקרה זה, נאמן מוקצה לתיק. הוא אוסף את כל הנכסים שאינם פטורים, מוכר אותם ונותן את התמורה לנושים. אנשים, כמו גם חברות ושותפויות, יכולים להכריז על פשיטת רגל.

   אנשים רבים תוהים מהי פרק 13 של פשיטת רגל לעומת פרק 7. ההבדל הוא בעצם שחוקי פרק 13 מאפשרים לחייב להחזיק ברכוש (אם בבעלותו) ולספק לנושים תשלומים תקופתיים. רק אנשים יכולים להגיש בקשה לכך. בתהליך זה, חייבים אינם מפרקים את כל נכסיהם; זוהי תוכנית שמתזמנת מחדש את חוב הפרט באמצעות תוכנית תשלום.

2. נקה את האשראי שלך. הצעד הראשון לקראת היותך בעל בית הוא לנקות את האשראי הרע שלך בדוח האשראי שלך. לשם כך, ייתכן שתרצה להתייעץ עם מומחה, מכיוון שזו יכולה להיות משימה מחרידה של ניווט בין מספרי טלפון ובעקבות העברות ההלוואה הרבות שעשויות להיות בדו"ח שלך. השינויים שבוצעו אינם מיידיים; למעשה, בדרך כלל לוקח שנה לראות תוצאות באמת. אם אתה מציין ו / או מראה הוכחה כלשהי למלווה שלך שאתה מתקן את האשראי שלך, הוא עשוי לקחת זאת בחשבון בעת הפעלת המספרים שלך. לשכות האשראי בדרך כלל יצטרכו לפחות 6 חודשים על מנת לעדכן את הדוח. משאבים מקוונים יכולים להיות שימושיים. נסה Nolo.com לקבלת כללים ומידע כיצד לנקות את דוח האשראי שלך. כל זה צריך להיעשות לפני קניית בית או בדיקה זמינה הלוואות לבית.
3. יושר. אם אתה פשוט לגבי ההיסטוריה הפיננסית שלך, המלווים יידעו למה לצפות ויהיה להם סיכוי גבוה יותר לנסות לעזור לך. הרשומות שלך לא ישקרו, לכן מומלץ להיות גלויים בכל השיחות שלך.
4. מקדמה. מקדמה גדולה תסייע למטרה שלך. ככל שתוכל להניח יותר כסף כך השיעור שלך יהיה טוב יותר - זה מתייחס לאנשים ללא פרק 13 עד פרק 7 גם לפשיטות רגל.
5. יחס הכנסה. המלווה שלך יבחן את ההכנסה שלך ביחס לתשלומים החודשיים הפוטנציאליים שלך. אם אתה נמצא באותה עבודה - או לפחות באותה ענף - במשך שנתיים הם יכולים לעשות הלוואה לאימות הכנסה. על מנת שרוב המלווים ירגישו בטוחים בקשר להענקת הלוואה, הם (בדרך כלל) ירצו לראות לא יותר מ -20% מההכנסה לפני מס לפניך לתשלומי המשכנתא שלך. זכור שככל שהאחוז גדול יותר, כך תבקש שהבנק ייקח עליך יותר סיכון.

   

6. היה מציאותי. אולי היה לך בית של מיליון דולר בעבר ואיבדת אותו בגלל חוק פשיטת רגל בפרק 7 או פרק 13. קניית בית לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל צריכה להיעשות במחיר "סביר"; כלומר אתה יכול להרשות לעצמך את זה. זכרו שנפגעתם במחסום פיננסי ענק ולכן יתכן שתצטרכו לעבור כמה שנים צנועות. המציאות היא שסביר להניח שלא יהיו לך הלוואות חדשות לבנייה לבית, לפחות לא הרבה שנים. אם אתה נחוש לרכוש בית קיים, תוכל להקל על חיי המלווה שלך אם תגדיר יעדים הניתנים להשגה, והוא יהיה מתאים יותר לקבל לך הלוואה אם הכספים אינם מתיחה עבורך.
7. הלוואות FHA. אם אין לך מזל להבטיח הלוואה באמצעות מלווים מסורתיים, נסה את הדוד סם. הלוואות מינהל השיכון הפדרלי יכולות להיות משאב טוב מכיוון שהן מאפשרות מקדמה קטנה יותר (3% או פחות). הם יבטחו משכנתאות לאנשים שהגישו פרק 7 פשיטת רגל שנתיים לאחר השחרור, אם הלווה פעל להשבת דירוג האשראי שלו. ניתן להגיש בקשה להלוואה רק אם היא שווה או פחות מ- 164000 € (למעט באלסקה, הוואי, איי הבתולה, או גואם, בה היא 246000 € למשפחה יחידה).
8. הלוואות VA. במדיניות ההלוואות של VA יש פרק 7 ופרק 13 מידע שונה. המדיניות שלהם היא לשחרר חששות אם פשיטת הרגל הייתה לפני למעלה משנתיים. אם ההפטר היה לפני 1-2 שנים, ניתן להבטיח את הלוואת ה- VA כל עוד הלווה או בן / בת הזוג של הלווה הצליחו להקים אשראי טוב, ביצעו את כל תשלומיו והוכיחו כי פשיטת הרגל נגרמה על ידי "נסיבות מקלות" (מחוץ לשליטתך).
9. כמה זמן זה ייקח? כללי פרק 13 קובעים כי אתה יכול להיות זכאי להלוואה שנה לאחר הצהרתך. אם אתה לווה בהתאמת חוב זה, אתה יכול להגיש בקשה להלוואה במערכת FHA. אם השלמת שנה של תשלומי תכנית ובית משפט מאשר את עניינך, תוכל להמשיך בתהליך ההלוואה. בפרק 7 תעבור לפחות שנה לאחר השחרור. אם אתה באמת רוצה לנסות לקבל הלוואה תוך שנה מהגשת הפירוק, הנה מה המילה הנוגעת למה שתצטרך להוכיח: פשיטת הרגל "נגרמה על ידי הקלת נסיבות שאינן בשליטתו והלווה הציג מאז יכולת לנהל עניינים כספיים, והמצב הנוכחי הוא כזה שהאירועים שהובילו לפשיטת הרגל לא צפויים לחזור על עצמם. "

אני מקווה שעצה זו לפשיטת רגל הועילה לך. אם עדיין יש לך חששות, הקפד ליצור קשר עם VA או FHA והם ישמחו לענות על כל שאלה נוספת שיש לך. איחולים במסע שלך למקם את עצמך מחדש כלכלית ולהיות בעל בית.