חפש את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר ואת תנאי המשכנתא הטובים ביותר (זכור לקרוא את האותיות הקטנות).
באירופה, המצב הנוכחי של החוב הצרכני מוערך בכ -1,90 טריליון יורו (לפי מועצת הפדרל ריזרב), בעוד שהחיסכון הממוצע הוצמד ב -0.5% בשנת 2008. מדוע כל כך הרבה אנשים נמצאים ב מצב חוב? ניתן להציג כאן שני גורמים עיקריים: האחד הוא התחושה העמוקה של צרכנות במערכת האירופית, וגורם נוסף הוא האופן שבו אפשרויות חוב, במיוחד הלוואות הון ביתיות, הועמדו לרשותם במיוחד בתחילת שנות האלפיים.
אם כבר מדברים על הלוואות הון עצמי, הנה רקע קצר בנושא זה. כמה הון הבית שלך תלוי כמה אתה עדיין צריך לשלם על המשכנתא הביתית שלך, מופחת משווי השוק ההוגן של הבית שלך. לשם המחשה: נניח ששווי השוק ההוגן של ביתך (או מחירו המשוער של ביתך בהתבסס על גורמים כמו גודלו, מיקומו, ערכי הבית הנוכחיים וכו ') עומד על 373000 € עד כה יתרת המשכנתא שלך (או הכסף שאתה עדיין צריך לשלם) עומד על 149000 € כלומר, ההון הביתי שלך עומד על 224000 €
אינטרסים ביתיים
שווי ההון העצמי הביתי שלך הוא גורם לקביעת הסכום שאתה זכאי להלוואת הון עצמי. באמצעות מוסדות פיננסיים מסוימים, יתכן שתוכלו ללוות כמעט את מלוא סכום ההון הביתי שלכם. בדרך כלל, הנתונים עומדים על 75% מהערך המוערך של הבית שלך בניכוי יתרת המשכנתא. אם קיימים חובות שטרם נותרו (כגון משכנתא שנייה), יופחתו גם ערכים אלו מהלוואת הבית שלך. . הבית שלך יהיה הבטוחה להלוואה זו (כלומר, המלווה ישתלט על רכושך) במקרה שלא תשלם את החוב במלואו בתנאים שנקבעו מראש. זו הסיבה שהלוואות הון ביתיות נחשבות להלוואות בסיכון גבוה, במיוחד בהשוואה להלוואות אשראי, שהן לרוב חובות לא מאובטחים. ללקיחת הלוואות הון עצמי יש יתרונות מסוימים, מכיוון שהאינטרסים הביתיים שאתה משלם עשויים להיות בניכוי מס.
שווי ההון העצמי הביתי שלך הוא גורם לקביעת הסכום שאתה זכאי להלוואת הון עצמי.
כיצד נוצרו הלוואות הון עצמי? היסטוריה קצרה של הלוואות הון עצמי קשורה קשר הדוק למגמות העולות בחובות והלוואות אירופיות. למרות שהוא קיים מאז שנות העשרים של המאה העשרים (בתקופת השפל הגדול), הוא החל להתפתח ככלי הלוואה ראשי בסוף שנות השבעים ותחילת שנות השמונים. זה התחיל עם השם "משכנתא שנייה". אולם בגלל הקונוטציה השלילית של השם הזה, הבנקאים חשבו על השם " הלוואות הון עצמי " בגלל הקונוטציה שלו להוגנות ובעלות.
הלוואות הון עצמי לחוויות התרחשו
הפריחה האמיתית שחוותה הלוואות הון ביתיות התרחשה בשנת 1986, הודות לשינויים בחוק המס שקידמו החלפת הלוואות צרכניות בהלוואות משכנתא, הלוואות הון עצמי הפכו פופולריות ככלי מימון מחדש. עזרה נוספת לפופולריות של הלוואות הון עצמי היא כאשר מריל לינץ 'החלה בקמפיינים שהשכיל אנשים לגבי הרעיון של לקיחת הלוואה כנגד הבית שלך. הם גם רצו לשלול את הרעיון ששיטת הלוואה זו היא "שאילת המוצא האחרון". במקום זאת, הם קידמו את הרעיון שלקיחת הלוואות להון עצמי היא בחירה חכמה, או דרך לגרום למשכנתא שלך לעבוד בשבילך. קמפיין זה הפך לאגרסיבי עוד יותר במיוחד בעידן הבום של תחילת שנות האלפיים, בו אנשים היו בטוחים שתמיד יהיה כסף בסביבה, וכאשר קמפיינים של מודעות, כמו קמפיין "Live Richly" של סיטיגרופ, הפכו לכל מקום.
אולם בתקופות אלה, וככל שיותר ויותר נכסים מעוקלים מאחר ומשפחות אינן יכולות לעמוד בתשלומיהן, אנשים הפכו לממש הלוואות הון עצמי או אפשרויות מימון מחדש של הון עצמי למה שהם - הלוואות בסיכון גבוה שיש לנסות רק כמוצא אחרון. עם זאת, אם אתה צריך לקחת הלוואת הון ביתית, ודא שאתה עושה קניות השוואה בין התעריפים והתנאים השונים הזמינים. קרא על אפשרויות כגון שיעורי משתנה שונים, חלקם עם אפשרות לנעול את הכל. חפש את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר ואת תנאי המשכנתא הטובים ביותר (זכור לקרוא את האותיות הקטנות). נצלו את מחשבוני הון עצמי מקוונים כדי לעזור לך לקבוע את התשלומים שלך והאם זה באמת שווה את הסיכון עבורך.
