כיצד לקחת הלוואות הון עצמי?

בעשר השנים האחרונות נרשמה עלייה חסרת תקדים בערכי הבית. באזורים רבים במדינה, מחירי הדיור הוכפלו יותר מהפרק זמן הקצר. כתוצאה מכך, בעלי בתים רבים בנו כמות משמעותית של הון עצמי בבתיהם.

יתרת הלוואות מצטיינת

מה זה הון עצמי? הון עצמי הוא ההבדל בין מה שווה הבית שלך לבין מה שאתה חייב כרגע לבנק עבור הבית שלך. לדוגמא, בית בשווי 224000 אירו עם יתרת הלוואה בסך 149000 אירו כולל 74600 אירו הון עצמי.

בנקים מציעים לבעלי בתים דרך לגשת להון בבתיהם בצורה של הלוואות הון עצמי. עם הלוואת הון עצמי, בעל הבית יכול ללוות כנגד ההון בביתו כדי להוציא מזומנים מכל סיבה שהיא. בעלי בתים רבים בוחרים להשתמש בהלוואות הון עצמי כדי לשלם עבור מכללות, מכוניות חדשות או שיפוצים ושיפוץ בתים.

אז איך לוקחים הלוואת הון עצמי? ישנן שלוש דרכים נפוצות בהן ניתן להשיג אחת.

1. דרך האינטרנט - זו הדרך החדשה ביותר לקבל הלוואה. בנקים גדולים מאפשרים כעת להגיש בקשה מקוונת להלוואה, כולל קווי הון ביתיים. הם יקחו את המידע הבסיסי ליישום באופן מקוון ויזמינו הערכה של ביתכם. לאחר מכן תישלח אליך בדואר הניירת הסופי או שתתבקש להיכנס לסניף מקומי כדי להשלים את העסקה.

• באופן אישי - הדרך הנפוצה ביותר לקבל הלוואת דירה היא לבקר בבנק המקומי או במוסד החיסכון שלך כדי לשוחח עם מומחה להלוואות. המומחה יעביר אתכם כמה ניירות פשוטים, יזמין הערכת ביתכם ואז יעבד את הלוואת ההון הביתית שלכם.
• בטלפון - רוב הבנקים ייקחו גם בקשה להלוואת הון עצמי בטלפון. התקשר לבנק שבחרת ויידע אותם שאתה מחפש הלוואת הון עצמי. לאחר מכן הם יבצעו את אותם השלבים כאילו ביקרתם באופן אישי.
• 
  בשל אופיה של הלוואת הון ביתית, תהליך הניירת פחות מעורב מזה של הלוואת משכנתא. רוב הבנקים פשוט יבצעו בדיקת אשראי ויזמינו הערכת שווי כדי לקבוע את שווי הבית שלכם. הלוואה להון הביתה טיפוסי יכול להתבצע רק עד 80 או 90% משווי הבית, ובכך ישאיר אותך עם מינימום של הון עצמי 10% בביתך.

  בהחלט יש כמה אלמנטים שיש לקחת בחשבון ולבדוק ברצינות לפני נטילת הלוואת הון עצמי. יש לגשת להלוואה מסוג זה בצורה מפוכחת ותוך בחינה והבנה ברורה של התנאים והציפיות.

  1. שיעורי ההלוואה הם בדרך כלל משתנים. אם אתה לווה כסף בשיעור של 6%, התשלומים יהיו נמוכים במידה ניכרת מאשר אם השיעורים יעלו עד 7% או 9%. שיעורים יכולים להיות בלתי צפויים ותנודיים מאוד לאורך זמן. היסטורית, שיעורי הריבית על הלוואות לבית נעים בין 5% ל -19%. אמנם ייתכן שתוכל להרשות לעצמך תשלום של 5%, אך אם התעריפים יעלו לרמות גבוהות מבחינה היסטורית, ייתכן שתגלה שהתשלום החודשי שלך גדל פי 4. האם אתה מוכן להתמודד עם זה?
  2. הבן את כל תנאי שיעור ההלוואה שלך. בחלק מההלוואות הביתיות יופיעו מכסי על שיעורי, בעוד שאחרים עשויים שלא. חלק מההלוואות נכתבות עם פרק זמן בו השיעור קבוע ואז משתנה.
  3. הבן את תנאי ההחזר. כמו כל הלוואה, בסופו של דבר הבנק ירצה את כספם בחזרה. וודא שתנאי ההחזר נעימים. חלק משורות ההון הביתי נכתבים עם תשלום של בלון המגיע לאחר פרק זמן מוגדר מראש. המשמעות של זה היא שאולי יהיה לך סכום גדול לתאריך בתאריך מסוים, ולא המשך תשלומים חודשיים. מכיוון שביתך מונח על כף המאזניים, עליכם להכיר את התנאים ולהיות מוכנים לעמוד בהם.
  4. ההלוואה מובטחת על ידי הבית שלך. בניגוד לכרטיס אשראי, אם ברירת המחדל היא הלוואת הון עצמי, הבנק יכול לקחת אתכם הביתה. לא ניתן למחוק את החוב על ידי הכרזת פשיטת רגל.

  
  השורה התחתונה עם כל הלוואה היא שעליך לוודא שההלוואה היא מה שאתה מחפש לפני שאתה חותם על הניירות הסופיים. הלוואות הון עצמי טומנות בחובם פוטנציאל להטבות ניכרות וגם חסרונות, לכן וודאו שהתנאים נעימים ומובנים עבורכם.

  טיפים מהירים:

  • בדוק היטב את כל ניירת ההלוואה לפני שתחתום על הניירות הסופיים.