כיצד להבין את היתרונות של קצבה?

קצבאות מבטיחות הכנסה לכל החיים בתמורה לתרומות. ישנם מספר סוגים של תוכניות קצבה. לכל סוג יש את היתרונות והחסרונות שלו:

• קצבאות קבועות מציעות את הריבית המובטחת הנמוכה ביותר ומוסיפות על בסיס ריבית בסיסית מוצהרת. הכספים שלהם מושקעים בדרך כלל בניירות ערך ואגרות חוב.
• קצבאות משתנות, לעומת זאת, מתפקדות כמו קרנות נאמנות. לעתים קרובות, חיובים קשורים אלה.
• קצבאות מיידיות משלמות על בסיס תרומה אחת. גובה התשלום תלוי בספק הביטוח ומבוסס על היותו קבוע או משתנה.
• עם קצבאות נדחות, אתה יכול לתרום תרומות פטורות ממס לאורך פרק זמן מוגדר. הסכום החד פעמי והפנסיה לתשלום נקבעים על פי שווי המזומנים של התוכנית במועד הפירעון.

למרות סוגים רבים של קצבאות, ישנם יתרונות שבדרך כלל זהים לאורך כל הדרך. היתרונות ברכישת קצבה, ללא קשר לסוג שנרכש, כוללים את הדברים הבאים:

• הכנסה מובטחת. תשלומי קצבה מובטחים לכל החיים, גם אם הם משתנים. הם עוזרים לך להישאר צף אם בסופו של דבר אתה חי מעבר לחיסכון בחיים שלך.
• תרומות ללא הגבלה. אתה יכול להשקיע כמעט כל סכום שאתה רוצה בקצבה. אין גבולות כלשהם. בין אם תרצו להשקיע 74600 € או 750 €, 000 ומעלה, תוכלו לעשות זאת בתרומות בודדות או מרובות.
• היעדר תנאי. שווי המזומנים של קצבה מועבר בקלות למוטבים במקרה שמת. זה כזה פשוט.
• הזדמנות להשקעה בסיכון נמוך. מכיוון שכספי הקצבה מאוגדים, והתיק שלה מגוון, הקצבאות הן השקעות בסיכון נמוך. בנוסף, קצבאות קבועות נשמרות על ידי סוגי כלי ההשקעה שיש למשקיעים.
• הגנה. גם אם הערך הכספי שלך הולך וקפוט, לא ניתן לחסל את הכסף שאתה משקיע בקצבאות, ולשמור על בטיחותם מפני פירעון כל החובות שיש לך. מטרתם לשמור על רווחתכם, והם עושים זאת על פי החוק. הם מובטחים לעיתים קרובות על ידי קרנות מילואים או סטטוטוריות.

אם אתה רוכש קצבה מיידית, תקבל גם את ההטבות הבאות, בנוסף לאלו שהוזכרו לעיל:

• שיעורי Annuitization גבוהים. בחלק מהקצבאות המיידיות יש תשלומים בשיעור של עד 10%. כמו כן, אם הקצבה המיידית שלך קבועה, זה בערך ערובה בתמורה להשקעה חד פעמית.
• פטור ממס. קצבאות מיידיות בדרך כלל פטורות ממס, ללא קשר לגובה התשלום.

צפו לשיעורי תשואה גבוהים יותר

קצבאות נדחות מציעות בינתיים הקלות מס על תרומתך ככל שהן מצטברות. אם תוכנית הקצבה שלך משתנה, אתה יכול לצפות לשיעורי תשואה גבוהים יותר ללא סיכון לאינפלציה.

ספקי ביטוח יכולים גם לזרוק שיעורי בונוס וסעיפים לתכנית הקצבה שלך, ובכך להשפיע מאוד על איכות התוכנית שלך. חפש תוכניות גמישות ידידותיות לחסרי שנה, שאין לה סעיפים המחייבים אותך להמשיך ולתרום למרות ביצועי הרווח הגרוע של אותה קצבה. הקצבה שלך אמורה לעבוד בשבילך באופן אידיאלי, במקום להיפך. עם תוכנית טובה, אתה יכול להיות סמוך ובטוח בפרישה נוחה.