השאלות הרלוונטיות ביותר לשאול הן: מיהו מנהל הקרן של קרן ההכנסה השמרנית המסוימת הזו?
קרנות הכנסה הון שמרניות מתייחס לקרנות נאמנות שמשקיעות רבות במניות חברות המשלמות דיבידנדים גבוהים.
המשקיע שמכיר מעט את אופן פעולתן של קרנות נאמנות, יועיל בצורה הטובה ביותר באמצעות חיפוש חברות קרנות נאמנות גדולות כמו פידליטי, מיין סטריט, גאבלי, טמפלטון, ואנגארד או אירופית. לחברות קרנות נאמנות אלה יש נכסים גבוהים המנוהלים, כמו גם תפריט גדול של קרנות הכנסה הון שמרניות לבחירה.
קרן הכנסה שמנית
משקיע שאינו מכיר קרנות נאמנות צריך לדבר עם יועץ השקעות. השאלות הרלוונטיות ביותר לשאול הן: מיהו מנהל הקרן של קרן ההכנסה השמרנית המסוימת הזו? אילו מניות יש בקרן זו? מהם העמלות המשויכות לקרן הכנסה השמרנית הזו? השאלה האחרונה: אילו עמלות קשורות לקרן זו חשובה מאוד מכיוון שקיים מבנה עמלה המשויך לכל קרנות הנאמנות.
שני מבני העמלות העיקריים נקראים קרנות מסוג A ו- Class B. קרנות מסוג A מחייבות את המשקיע בתשלום מראש שלרוב הוא 5% מההון המושקע. המשמעות היא שעל כל 750 אירו שתשקיעו תחויב 37 אירו. בעיקרו של דבר, רק 710 € מושקעים כעת בקרן. מבנה Class B גובה מה שמכונה עמלת טעינה אחורית. כאשר משקיע משקיע 750 € בקרן Class B, הסכום המושקע עדיין יהיה 750 € בקרן Class B העמלה מוציאה אם וכאשר המשקיע יחליט להוציא את הכסף מהקרן. על המשקיע להחזיק את הכסף בקרן הנאמנות למשך 5 שנים על מנת להימנע מעמלה זו. החיסרון בקרן נאמנות מסוג B הוא שאם המשקיע אכן שומר את כספו בקרן הנאמנות למשך 5 שנים, אין עמלה לאחר תאריך 5 השנים.
אם תחליט להשקיע בקרן הכנסה שמרנית, הקפד לקרוא את התשקיף.
יש גם דמי ניהול המשויכים לכל קרנות ההכנסה השמרניות. עמלות אלה נעות בדרך כלל בין.30% -50% מההון המושקע על בסיס שנתי. הידיעה באילו עמלות תשלם בקרן נאמנות הינה מכריעה כאשר מחליטים באיזו קרן הכנסה הון שמרנית להשקיע.
קרנות הכנסה שמניות
קרנות הכנסה השמרניות עשויות להשקיע גם בסוגים שונים של ניירות ערך שאינם מניות. לטווח השמרנית מתייחסת להשקעות אולטרה-בטוחות המניות איננו בדרך כלל נחשבות אולטרה-בטוחה. בעת השקעה בכל סוג של קרן נאמנות למשקיע ניתן תשקיף. תשקיף מתאר מהן יעדי ההשקעה בקרנות נאמנות, הכללים המסדירים את החברה שמנהלת את קרן הנאמנות ותמונה כוללת של אילו ניירות ערך מושקעים בקרן הנאמנות. ניירות ערך אחרים כוללים: אגרות חוב ממשלתיות, אג"ח עירוניות מחויבות ממשלתיות ותעודות הפקדה. סוגים אלו של ניירות ערך מספקים זרם הכנסה בטוח מאוד לקרן הנאמנות אשר בתורו מספק הכנסה או תשואה שמרנית למשקיע. התשקיף יתווה גם איזה אחוז מההון יושקע באילו ניירות ערך בכל זמן נתון.
לסיכום, שוחח עם יועץ ההשקעות שלך לגבי האפשרויות שלך ביחס לקרנות הכנסה הון שמרניות מכיוון שזה שירות בחינם. גם אם אינך משקיע, כמעט כל יועץ השקעות ייתן לך ייעוץ בחינם. אם תחליט להשקיע בקרן הכנסה שמרנית, הקפד לקרוא את התשקיף. זו קריאה ארוכה ומשעממת מאוד אבל תמיד כדאי לדעת היכן מושקע הכסף שלך.
