מהי IRA?

ישנן דרכים שונות לשים כסף בצד לפנסיה שלך. אתה יכול להכניס כסף לבנק מדי חודש, לבצע השקעות או לפתוח IRA. אבל מה זה IRA? זה מייצג חשבון פרישה פרטנית. IRA היא דרך לחסוך לקראת הפרישה בסופו של דבר. זה יכול להיות פטור ממס או נדחה ממס, תלוי בסוג החשבון שתבחר.

סוגי אירות

ישנם מספר סוגים של חשבונות IRA לבחירה.

1. IRA מסורתי מאפשר לך לתרום עד 3730 € בכל שנה, יותר לאחר שתגיע ל- 50, שתוכל להחיל בניכוי מס בעת הגשת ההחזר למס הכנסה שלך. זה מוריד את חבות המס שלך. אתה יכול למשוך כסף מה- IRA המסורתי שלך, אך הוא הופך למס הכנסה. אם הכסף מוציא לפני שמלאים לגיל 590,5 שנים, מוחל קנס נוסף של 10%. היוצא מן הכלל היחיד לכך הוא אם הכסף משמש לרכישת בית או לכיסוי הוצאות השכלה גבוהה שאושרו. העונש על 10% מוותר בשני המקרים הללו.
2. רוט IRA, שהוקמה בשנת 1997, נועדה לסייע לאירופאים ממעמד הביניים. נקרא על שם הסנטור ויליאם ו 'רות', ג'וניור IRA זה אינו מיועד למרוויחים ברמה גבוהה. יש תקרה לגבי כמה הכנסות אתה צריך להרוויח על מנת להיעזר בסוג זה של IRA. לזכאים, זה גמיש יותר מ- IRA המסורתיים למרות שסוג זה אינו ניתן לניכוי מס. אין קנס או מס כשמשיכים כסף מ- IOT של רוט. המס הנוגע רק לריבית שצברה. לאחר השנה החמישית, אתה יכול למשוך את תרומתך וכן את הריבית שהרווחת בלי למס או להעניש.
3. פנסיית עובדים מפושטת (SEP) IRA היא יותר תוכנית פרישה קבוצתית המאפשרת למעסיק של עסק קטן או עצמאי לתרום לתוכנית ה- IRA המסורתית של עובדיו. זאת במקום תרומה לקרן הפנסיה של העובד.
4. IRA פשוט דומה לתוכנית 401 (k) שבה העובד והמעסיק יכולים לשלם תרומות. מגבלות התרומה נמוכות יותר והמינהל פשוט יותר.
5. IRA בהכוונה עצמית מאפשר לבעל התוכנית "לבצע השקעות בשם תוכנית הפרישה."

פתיחת IRA

בתי תיווך מספקים אירות

רוב הבנקים ובתי התיווך מספקים IRA. אתה יכול לפתוח אחד באופן אישי או אפילו באינטרנט. תזדקק למספר הביטוח הלאומי שלך וכן למספרים וכתובות של הנהנים הפוטנציאליים של ה- IRA שלך.

מועד אחרון לתרומה

החזרי מס

תרומות IRA משויכות לשנה קלנדרית מסוימת. אתה יכול לתרום תרומה חד פעמית או קטנה יותר על בסיס, שכמותה תלויה בסוג ה- IRA שבחרת. התרומות מתחילות ב -1 בינואר עד למועד האחרון להגשת החזר המס שלך לשנה מסוימת.

הפצה מעירות

כשאתה מגיע לגיל 70,5, אתה נדרש לסגת מה- IRA המסורתי שלך. מס ההכנסה (IRS) קובע את כמות ההפצה המינימום שהם מבססים על תוחלת החיים שלך.

הקלות מס גדולות

מהי IRA? זו בעצם תוכנית חיסכון לפנסיה. תלוי בסוג ה- IRA שתבחר, יש הגבלות מסוימות לסכום שאתה יכול לתרום, השלכות מס אפשריות, קנסות שעלולים להיגרם וכן דרישות הזכאות. ובכל זאת, אתה יכול לקבל הקלות מס גדולות כאשר אתה מחסן קצת מזומנים במשך שנות הדמדומים שלך. גלה מידע נוסף על IRAs בפריימר שנמצא בכסף חכם או השתמש במחשבון IRA הכסף החינמי שלהם כדי לראות איזה סוג של IRA מתאים לך ביותר.