כיצד להתמודד עם חיובי כרטיס אשראי לא חוקיים?

כל מי שיש לו גישה לפרטי כרטיסי האשראי שלך יכול לעבד חיובים בחשבונך. עם זאת, אינך חסר הגנה מפני סוג זה של גניבה. ישנם חוקים פדרליים הקובעים הנחיות ספציפיות הן לחברה המכינה את הצהרת כרטיס האשראי שלך והן לאופן שבו אתה מתמודד עם חיובים לא חוקיים או שגויים.

התהליך אינו אוטומטי. עליכם (1) לזהות חיובים לא תקפים או שגויים בהצהרתכם ואז (2) להתמודד עם החיובים המזויפים בכתב בתוך פרק זמן מסוים. הוראות להוצאות חיוב חייבות להיות מודפסות על חשבון כרטיס האשראי שלך. הוראות אלה מופיעות בדרך כלל בחלק האחורי של ההצהרה שלך, שם מוסברות זכויות החיוב שלך.

1. אתה חייב לכתוב מכתב. זה לא כולל דוא"ל. ראיתי אתרי כרטיסי אשראי בהם ניתן להתמודד עם חיובים ישירות מהאתר על ידי שליחת דוא"ל או מילוי טופס. עד לשינוי החוק כך שיכלול באופן ספציפי "מכתב או דוא"ל", אני ממליץ לך להגן על זכויותיך על ידי הקפדה על דואר חילזון.
2. כתוב את מכתבך בהקדם האפשרי לאחר קבלת הצהרת כרטיס האשראי שלך. המכתב המתמודד חייב להתקבל לא יאוחר מ- 60 יום לאחר שנשלח לך החשבון הראשון עליו הופיעה השגיאה או הבעיה. פירוש הדבר שלא ניתן לשקול את תאריך חותמת הדואר במכתבך בעת קביעת האם עמדת בדרישת 60 הימים או לא. לכן המכתב אמור להתקבל פיזית על ידי החברה שהכינה את הצהרתך תוך 60 יום ממועד ההצהרה.
3. כלול את המידע הנדרש במכתבך. עליך לזהות בבירור את עצמך, את חשבונך, את החיוב המדובר ומדוע אתה מרגיש שהחיוב בטעות. כלול כל מידע שעשוי להועיל לאדם החוקר את תלונתך. הנה קטע מתוך "סיכום זכויות החיוב" בגב הצהרה מאחד מכרטיסי האשראי שלי שמסביר מה לכלול במכתב מתמודד.

   "במכתב שלך, תן לנו את המידע הבא:

   • שמך ומספר החשבון שלך.
   • הסכום הדולרי של שגיאת החשד.
   • תאר את השגיאה והסבר, אם אתה יכול, מדוע אתה סבור שיש שגיאה. "
4. בחר את הכתובת שאליה אתה שולח את מכתבך בזהירות. אם אתה משתמש בכתובת הלא נכונה, עשויים לחלוף חודשים עד שמכתבך יועבר ליעד הנכון, ואולי יבטל את זכויות החיוב שלך. בחזית אחת מדוחות האשראי שלי מצאתי שלוש כתובות דואר. יש את הכתובת לתשלומי דיוור, כתובת חזרה בדל התשלומים שנראית כמו מעטפות חלונות וכתובת שירות לקוחות בכיתוב "נא להפנות פניות בכתב אליה." ציינתי שכתובת שירות הלקוחות, הכתובת שיש להשתמש בה לצורך מכתבים מתמודדים, אינה אחרי הביטוי "שלח פניות אל" כאמור בסיכום זכויות החיוב בגב ההצהרה שלי.

   (אם אתה מקבל את הצהרותיך באופן אלקטרוני, מציאת פרטי זכויות החיוב שלך באתר האינטרנט של החברה ששולחת לך את הצהרתך, לא יכול להיות קל כמו להפוך דף נייר. עם זאת, המידע חייב להיות זמין. המשך לחפש עד מצאת את זה.)

5. אין לשלם את הסכום שבמחלוקת. אינך צריך לשלם שום סכום המדובר בזמן שחברת כרטיסי האשראי חוקרת את תלונתך. עם זאת, אתה עדיין מחויב לשלם את החלקים בחשבונך שלא מדובר. בעוד שחברת כרטיסי האשראי בוחנת את שאלתך, אינך יכול להיות מדווח על עבריין, ואין לבצע כל פעולה לגביית הסכום המדובר.

אחד ההיבטים של התהליך המתמודד שבדרך כלל אינו מכוסה בסיכומי זכויות חיוב בגב דפי כרטיס האשראי הוא כיצד תגלה את תוצאות החקירות. כתבתי מכתבים רבים המתמודדים וניסיוני שתקבל מכתב המודיע לך על תוצאות החקירה. אם חברת כרטיסי האשראי מסכימה איתך שהחיוב מזויף, היא תסיר את החיוב הזה מחשבונך. אם ההחלטה אינה לטובתך, שים לב שהריבית על החיוב שבמחלוקת תתחיל ככל הנראה להצטבר ברגע שחברת כרטיסי האשראי תשלח לך את החלטתם.