וודא שאתה מבצע עסקה עם מלווה מכובד ושהם חברים בארגון המלווים למשכנתאות הפוכה (NRMLA).
משכנתאות הפוכות יכולות להיות דרך לעזור לקשיש או לזוג מבוגר לקבל את הכסף הדרוש להם בכדי להקל על שארית חייהם, לממן צורך רפואי או להוציא אותם מכבילה כספית. עם משכנתא הפוכה, המלווה ישלם לך סכום חד פעמי או תשלומים חודשיים ובתמורה, למלווה תהיה בעלות על הבית שלך כשעוברים או עוברים מהבית. בנוסף, אם אתה מוכר את הבית שלך, יהיה צורך להחזיר את ההלוואה במלואה. משכנתא הפוכה אינה החלטה שיש להקל בה ראש. זה נראה כמו הרבה מאוד, אבל יש גם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון. השלבים הבאים יעזרו לך בתהליך.
החליטו איזה סוג משכנתא הפוכה הכי מתאים לכם. אתה יכול לבחור מתוך משכנתא הפוכה חד-פעמית, הניתנת על ידי הממשלה והחברות ללא כוונת רווח, משכנתא להמרת הון ביתית, המאפשרת לבטח את המשכנתא שלך על ידי HUD, ומשכנתא הפוכה קניינית, שהיא הלוואה פרטית לחלוטין..
וודא שאתה עומד בדרישות המינימום לסוג המשכנתא ההפוכה שתבחר. אלה כוללים בדרך כלל גיל 62 ומעלה, בעלות על בית משלך (שעשוי להישאר עליו תשלומי משכנתא), ושימוש בבית כמגורים העיקרי שלך. לתכניות מסוימות עשויות להיות דרישות משלהן, כגון הנחיות הכנסה.
קבע מה אתה יכול לקבל מהבית שלך ואם זה מספיק כדי למלא את הצרכים שלך.
קבע כיצד תקבל את כספיך. אתה יכול לבחור בין תשלום סכום חד פעמי, קו אשראי (אליו תוכל לגשת כשאתה זקוק לו), תשלום חודשי (שיהיה סכום מוגדר ששולם באותו זמן בכל חודש), או שתוכל לשלב מספר שיטות אם אתה זקוק לגמישות. לכל אחת מהאפשרויות הללו יתרונות או חסרונות משלה בהתאם למצבכם.
שוחח עם מישהו שיודע על האפשרויות שלך ויכול לעזור לך להחליט מה הכי מתאים לך, כמו יועץ HUD או AARP. זה ייתן לך הזדמנות לשאול שאלות ולנקות אי הבנות שיש לך לגבי משכנתא הפוכה.
וודא שאתה עומד בדרישות המינימום לסוג המשכנתא ההפוכה שתבחר.
בחר את המלווה שלך. וודא שאתה מבצע עסקה עם מלווה מכובד ושהם חברים בארגון המלווים למשכנתאות הפוכה (NRMLA). זה יבטיח שלא תהיו חשופים לטקטיקות מטעות כלשהן, מכיוון שחברי NRMLA חייבים לציית לקוד אתי.
בדיוק כמו משכנתא רגילה, לפני סיום העסקה, היא תצטרך לעבור עיבוד, חיתום וסגירה. תוכל לקבל את הכספים שלך, או להתחיל את התשלומים החודשיים שלך לאחר השלמת שלושת התהליכים האחרונים.
בצע את כל הצעדים הללו כדי להבטיח שלא תנצל אותך באמצעות עמלות גבוהות באופן בלתי סביר או הנחיות חריגות החבויים בחוזה. אם אתם מחפשים הלוואה פרטית, אולי מומלץ שקרוב משפחה יבוא איתכם להעיף מבט שני בכל דבר או לשכור עורך דין שישגיח על כל הניירת לפני שתחתמו.
זהירות:
ישנן תנאים מסוימים שיכולים לגרום להלוואתך לפירעון לפני זמנה, כגון אם אינך משלם את הארנונה שלך. וודא שאתה יודע מה נדרש ממך בכדי לשמור על הלוואתך במצב תקין.
אם המלווה שלך מנסה למכור לך משהו נוסף בשילוב עם המשכנתא ההפוכה שלך, זה סימן רע. כדאי לך לשקול מלווה חדש לפני סיום העסקה.
טיפים מהירים:
אם תשנה את דעתך, יש לך עד שלושה ימי עסקים לבטל לאחר החתימה על הניירות הסופיים. בשלב זה ביטול העסקה לא יעלה לכם דבר.
אם יש לך הכנסה נמוכה יחסית, כדאי שתתחיל לבדוק הלוואה חד-פעמית.
אם לביתך שווי שוק גבוה (299000 € -373000 € +), משכנתא הפוכה קניינית עשויה להיות האופציה הטובה ביותר שלך.
