שיטה נוספת לקיצוץ חובות כרטיסי אשראי היא העברת יתרת החוב מחשבון ריבית גבוהה יותר לחשבון עם ריבית נמוכה משמעותית.
פינוי חובות הוא חיוני לשקט נפשי ולחיים מאושרים. זו משימה שלוקחת זמן, סבלנות והתמדה. על ידי ביצוע כמה התאמות קשות ודבקות ברזולוציה להיות נטולת חובות בנקודת זמן מסוימת בחיים שלך היא פעילות ברת ביצוע רבה אם אתה מוכן לנקות אותה. להלן מספר שיטות פשוטות ובטוחות באמצעותן ניתן לשלם את החובות הקיימים.
שלב 1
לעשות חשבון נפש. הצעד הראשון לקראת התאוששות הוא קבלת העובדה שיש לך בעיה. להיות מוטרד מחובות כמעט שווה ערך להתמכרות לסמים או הרגלים מסוכנים. ברגע שתצליח לקבל שיש לך בעיה גדולה בידיים שלך, אתה יכול לחפש דרכים למתן אותה. ערכו רשימה של כל החובות שלכם, גדולים כקטנים עם פירוט הסכום, שיעורי הריבית, התשלומים החודשיים המינימליים וכו '. לאחר מכן, הכינו רשימה דומה של מקורות ההכנסה שלכם ואיך מוציאים את כספכם. אם מניחים בצד את החלקים הנדרשים להוצאות המחיה הבסיסיות שלך , משכנתא או שכר דירה והובלה, חישבו כמה כסף נשאר לכם ביד. צמצמו את כל ההוצאות הזרות והקלות או האימפולסיביות, ואם בכלל, יש כמה דברים שאתם באמת צריכים לקנות, שלמו במזומן במקום להשתמש בכרטיס האשראי שלכם.
שלב 2
סווג את החוב שלך. חלק ניכר מהחובות הצבורים שיש לכם יהיו בגין כרטיסי אשראי והלוואות אחרות שאינן מובטחות. אלה הם גם אלה שדורשים מאמץ מרבי וכוח רצון לניקוי. צמצום סכום החוב הלא מובטח יביא דרך ארוכה בקפיצתך ממלכודת החוב, אך לא אם תסתובב ותתחיל להבטיח שוב אשראי ללא הבחנה! חתוך את כל כרטיסי האשראי למעט אחד, הכרטיס שנותר בחיים צריך להיות בעל ריבית נמוכה ומאזן נמוך, בו תשתמש רק במקרי חירום.
שלב 3
בצע תשלומים חודשיים קבועים. השלב הבא בתכנית "להיות ללא חובות" הוא לבצע את התשלומים החודשיים הרגילים על כל כרטיסי האשראי וההלוואות. לאחר מכן, בחר יתרת הלוואה או כרטיס אחד ותשלם כסף נוסף מעבר לתשלום החודשי לחשבון זה בחודשים הקרובים עד שתביא את יתרת החשבון לאפס. חזור על התהליך עם שאר יתרות החשבון עד שתשלם את כל העמלות.
שלב 4
חלק ניכר מהחובות הצבורים שיש לכם יהיו בגין כרטיסי אשראי והלוואות אחרות שאינן מובטחות.
העבר יתרות כרטיסים. שיטה נוספת לקיצוץ חובות כרטיסי אשראי היא העברת יתרת החוב מחשבון ריבית גבוהה יותר לחשבון עם ריבית נמוכה משמעותית. הרבה חברות כרטיסים מציעות עסקאות בהן אתה לא יכול רק להעביר יתרות קיימות, אלא גם לספק תקופה קבועה כלשהי במהלכה הכרטיס יהיה ללא ריבית ובסוף תקופה כזו לחזור לריבית הרגילה, אם כי נמוכה יותר. מהקיים שלך. נצלו את התקופה ללא ריבית מקסימאלית על ידי החזר סכומי כסף גדולים יותר בתקופה התקפה. בסוף תקופה זו עליכם להישאר עם יתרה אפסית או קטנה מאוד בכרטיס. בזמן שאתה מלהטט יתרות כרטיסים בין חברות שונות כדי להשתמש בתנאים נוחים, זכור שלא להוסיף לחוב הקיים על ידי המשך הוצאות הוצאה נוספות!
שלב 5
משא ומתן עם הספק להסדרת חובות. אם יש לך מספר כרטיסים שעליהם אתה חייב כסף וכמה יתרות אלה הן רק צבירת חיובי ריבית ומימון. מצב זה נוצר כאשר השתמשת בכרטיס בכמה רכישות בעלות ערך גדול ובילית את 3-4 השנים האחרונות בתשלום מינימום חודשי. ייתכן שסכום הקרן שולם בפועל בתקופה זו, אך אתה עדיין שקוע בריבית ובחיובים הכספיים. התקשר לחברת הכרטיסים שלך ונהל משא ומתן להסדר סופי של החוב, מכיוון שאתה מתקשה לשרת את החוב. החברה עשויה להיות מוכנה להציע לך משטר ריבית נמוך יותר, או שהיא תוותר על סכום ריבית ומימון כלשהו ולהקפיא את יתרת החוב. לאחר מכן ניתן להחזיר יתרה זו במהלך 4-6 החודשים הבאים (עד שנה) ולסגור את החשבון. תוכניות כאלה להסדרת חובות מהוות נטל קל יותר לביצוע, החברה מצליחה להחזיר קצת כסף במקום למחוק את כל הסכום וכל עוד אתה מקיים את תוכנית ההסדר באופן מלא וקבוע, לא יהיה לה הרבה השפעה גם על דירוג האשראי שלך. הסיבה לכך היא שנושים פוטנציאליים יוכלו להעריך את "נכונות התשלום" שלך, גם בנסיבות קשות.
הלוואת הון עצמי כנגד נכסים מוחשיים גדולים. אם אתה הבעלים של הבית שלך או שיש לך נכסים מוחשיים גדולים אחרים כגון מפעלים ומכונות שבבעלותך, אתה יכול ללוות הון עצמי עם נכסים אלה כבטוחה בשיעור ריבית נמוך בהרבה ותקופות פירעון ארוכות יותר. השתמש בהון עצמי שאול כדי למחוק את כל כרטיסי האשראי והלוואות שאינן מאובטחות. אתה יכול גם ללוות כנגד נכסים בלתי מוחשיים כגון פוליסת ביטוח משמעותית או תוכנית הפרישה 401 (k) שלך בעבודה. עם זאת, במקרים אלה, הקפד לקרוא ולהבין את כל התנאים וההגבלות הנלווים להלוואות מסוג זה, מכיוון שיהיו תקופות הקשורות לתקופת ההחזר בתוספת מיסים וקנסות החלים על משיכות בטרם עת.
השלבים המפורטים לעיל הם חלק מהשיטות בהן אתה יכול לשלם את כל החוב שלך. עם זאת, כנראה שהדרך הקלה ביותר להיות נטולת חובות היא לא להיכנס לחובות כה מוגזמים מלכתחילה! אמנם זה יכול להיות קצת קשה בהתחשב בחברה ידידותית לאשראי שאנו חיים בה, היזהר מההוצאות שלך, הימנע מלהתלכד ברכישות אימפולסיביות של מוצרים שאולי לא בסופו של דבר אתה משתמש בהם. פילוסופיית הקנייה שלך צריכה להיות לקנות רק את מה שאתה צריך ויכול להרשות לעצמך לשלם עליו בלי ללוות באופן חוץ (קרא כרטיסי אשראי).
