כיצד לאחד את החובות שלך?

לאדם הממוצע יש יותר חובות בכרטיס אשראי ממה שהוא יכול להתמודד. למרבה הצער, בגלל שיעורי ריבית ותשלומי מינימום גבוהים יותר, אם אדם משלם רק את התשלום המינימלי המוקצה בכרטיס האשראי שלו, זה יכול לקחת שנים לשלם את חובו. בנוסף, אם יש לך יותר מכרטיס אשראי אחד, זה יכול להיות קשה מאוד ללהטט בריביות, תשלומים ותאריכי תשלום שונים.

הלוואת קונסולידציה יכולה לעזור להתמודד עם כל הבעיות הללו. במקום להילחם על מנת להסתדר, הלוואת איחוד תאפשר לך לבצע תשלום אחד כדי לקדם את מטרתך להסיר את החוב שלך. להלן רשימת האפשרויות העומדות בפניך בעת ניסיון לאחד את חובך לתשלום אחד.

1. העברות אשראי - העברת יתרות בכרטיסי האשראי שלך יכולה להקל על האדם לחסוך כסף בריבית וביתרות שלו. אנשים מקבלים הצעות כרטיסי אשראי מדי יום. הצעות אלה מאפשרות תקופת ריבית נמוכה במיוחד למשך זמן מוגדר. אם אתה מסוגל להעביר חלק מהחובות שלך לכרטיסים אלה ולשלם את החוב בתקופת הריבית החופשית או הנמוכה אז זו אפשרות מצוינת. בדרך כלל מקבלים ריבית נמוכה או ללא משך חצי שנה עד שנה. אם אתה יכול לשלם את הכרטיס שלך באותה תקופה, אז זה הרבה כסף שחסכת כאשר היית משלם ריבית. עם זאת, אם לא תוכל לשלם את כרטיסך, ייתכן שלא תרצה לטרוח לעבור אלא אם הכרטיס מציע ריבית רגילה הנמוכה בהרבה מהכרטיסים שבהם אתה משתמש כעת.
2. הלוואות הון עצמי - הלוואת הון ביתית מאפשרת לכם למחזר את הבית מחדש. כשאתה עושה זאת, אתה יכול ללוות את ההון העצמי של הבית כדי שתוכל לשלם את כל החוב הנוסף שיש לך. בהלוואות הון עצמי יש תוצאות חיוביות ושליליות שיש לטפל בהן. השלילי הגדול ביותר האפשרי הוא התשלום עצמו. אם אינך מסוגל לבצע את התשלום מכל סיבה שהיא, הבית שלך הוא הבטוחה להלוואה. המשמעות היא שאם יש בעיה שמונעת ממך לעמוד בתשלום שלך, אתה עלול בסופו של דבר לעקל את הבית שלך. עם זאת, אם תקבל הלוואה עבור מה שהיה תשלום הבית שלך בעבר, או סכום צנוע גבוה יותר, אזי הלוואות הון עצמי יכולות להיות דרך טובה לפרוע את חובך במהירות.
3. הלוואה מהבנק או מאיגוד האשראי שלך - אם אתה חבר באיגוד אשראי או בבנק, ייתכן שתגלה שיש להם הלוואות מיוחדות המיועדות רק לחברי המוסד שלהם. אם יש לך את היכולת להעביר את כל החוב שלך או את רובו לתשלום אחד ויש לך ריבית נמוכה יותר, אתה בהחלט צריך לקחת את זה. באמצעות איגוד אשראי או בנק, יתכן שתוכל לקבל הלוואה על כל הסכום שאתה חייב במלווים שונים. אז אתה יכול לשלם את המלווים ולהצטרך רק להתמודד עם תשלום אחד לחודש, לבנק או לאיגוד האשראי שלך עבור ההלוואה שקיבלת. הרבה יותר קל לשלם תשלום אחד ולעתים קרובות יש לו פחות ריבית מאשר מספר תשלומים שמפוזרים בין המלווים. אתה יכול לשלם בנתחים גדולים יותר וזה לפעמים יכול להוביל לריבית טובה יותר.
4. הלוואה מקרן הפנסיה שלך - אם יש לך 401 (k) או תוכנית פרישה מסוג אחר, ייתכן שתגלה שאתה מסוגל ללוות הלוואות כנגד מה שיש לך לפנסיה. זה אמור לשמש רק כמוצא אחרון, מכיוון שהריבית גבוהה לעיתים קרובות ועלולה להוביל לקבלת משכורת קטנה יותר או צ'ק פרישה קטן יותר בבוא הזמן להחזיר את ההלוואה הזו.
5. ניהול חוב - אם אתה רציני לחלוטין להסיר את החוב שלך אך אינך מעוניין להחליף את החוב הנוכחי שלך למשהו חדש, אז התשובה עבורך עשויה להיות ניהול חוב. וניהול חוב יועץ יכול לעבוד עם שלך חברות כרטיסי אשראי כדי להסיר תשלומים מאוחר וכדי להפחית ריבית. במקום לשלם תשלומים גדולים לחברות כרטיסי אשראי רבות, תשלם תשלום חודשי אחד לחברת ניהול החוב עבור סכום קבוע של חודשים על מנת לקבל את החשבונות שלך.