לעיתים קרובות, גם לחברות השווי הנקי הגבוה וגם לחברות הברוקראז 'המוזלות יש אפשרות להציג חשבון משקיע ולאפשר עסקאות דרך האינטרנט.
ישנם כמה משתנים חשובים שיש לקחת בחשבון בעת ההחלטה לפתוח חשבון מסחר. ראשית, עליך להחליט היכן אתה פותח את החשבון, האם ברצונך שחשבון המסחר ינוהל באופן מקצועי ואיזה סוג חשבון מסחר ייפתח.
משקיע חייב לשאול את עצמה, איזו חברת תיווך היא הטובה ביותר עבורי? יש כמה עשרות חברות תיווך לבחירה, ולכל אחת מהן יתרונות וחסרונות ייחודיים. חברות מסוימות מתמחות במשקיעים בעלי ערך נקי גבוה אשר יבצעו מספר עסקאות גדולות מאוד בסכום הדולרי, וחלקן נקראות חברות דיסקאונט המתמחות בעבודה עם משקיעים רבים אשר יבצעו עסקאות רבות בסכום דולרי קטן. חברות דיסקאונט מרוויחות את כספם בעיקר מעמלות סחר במניות, וחברות בעלות השווי הנקי מרוויחות את כספן בעיקר מגביית תשלום עבור השירות הכולל של ניהול הכסף.
חברת שווי נקי גבוהה
המשקיע שמעוניין לרכוש מגוון ניירות ערך שונים כגון אג"ח, קרנות נאמנות, מניות או ליצור יועץ ליצירת מודל הקצאת נכסים המבוסס על יעדי ההשקעה של המשקיע, יתאים יותר ככל הנראה לחשבון מסחר ב חברת שווי נקי גבוהה כמו מריל לינץ ', מורגן סטנלי או גולדמן זאקס. מצד שני, משקיע שמעוניין רק בבחירות המניות של עצמו ללא ייעוץ כלשהו או מוגבל של מתווך או איש מקצוע בתחום ההשקעות, עדיף שילך עם חברת הנחות לחשבון המסחר שלו.
לסיכום, זהו צעד חכם ונבון לפתוח כל סוג של חשבון מסחר.
לעיתים קרובות, גם לחברות השווי הנקי הגבוה וגם לחברות הברוקראז 'המוזלות יש אפשרות להציג חשבון משקיע ולאפשר עסקאות דרך האינטרנט. ההבדל המרכזי בין שני יכולות המקוונות של חברות ברוקרים הוא סכום העמלה שנגבה לצורך ביצוע עסקת סחר במניות. אמידת חברת מתמחת הקצאת נכסים או ניהול כספים תציע אפשרות למסחר מקוונת זה ללקוחותיהם כמו עניין של נוחות, לא בגלל המשקיע בהכרח מחפש לחסוך כסף על עסקות מניות. לעומת זאת, חברות התיווך המוזלות מציעות חשבונות מסחר מקוונים ללקוחותיה כמעט אך ורק, מכיוון שמשקיעים מסוג זה מעוניינים לבצע עסקאות רבות במניות בעצמם ומחפשים לחסוך כסף בעמלות.
הגשת מיסים במשותף
לבסוף, משקיע צריך להחליט על סוג החשבון שהוא / היא רוצים לפתוח. אם המשקיע הוא רווק, סביר להניח שהיא תבחר לפתוח חשבון אישי על שמה בלבד. אם המשקיעה נשואה ותגיש מיסים במשותף עם בן זוגה, יהיה לה יותר טוב עם חשבון הדיירים המשותפים עם זכויות ההישרדות (JTWROS). ישנם סוגים אחרים של חשבונות כגון חשבונות נאמנות וחשבונות מועדוני השקעות, אך החשבונות האישיים והחשבונות המשותפים הם הנפוצים ביותר.
לסיכום, זהו צעד חכם ונבון לפתוח כל סוג של חשבון מסחר. אנשים רבים יודעים שהפקדות בנקאיות מכוסות על ידי ה- FDIC עד 74600 €. מעטים יודעים כי פיקדונות מזומנים נזילים רגילים לחשבון תיווך לא רק מקבלים ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון בנקאי, אלא הם מבוטחים בדרך כלל על ידי פרטי חברת ביטוח מדורגת AAA בהיקף של עד 37 מיליון דולר.
