כיצד להימנע מהון עצמי שלילי?

רוב האנשים שמעו את המונח הון עצמי שלילי החל על בית או רכב. הרעיון זהה גם לבית או לרכב. הסיבה עשויה להיות מעט שונה. נדון בשניהם בהמשך.

במילים פשוטות, הון עצמי שלילי הוא כאשר אתה חייב יותר ממה שהבית שווה. אם אתה הבעלים של הבית שלך בלי משכנתא עליו, לא תוכל להחזיק הון עצמי שלילי - לא משנה כמה מחיר השוק יהיה נמוך. החלק המסובך הוא להבין כיצד להימנע מכך.

פרק הזמן הקצר ביותר

אחת הדרכים היעילות ביותר להימנע מהון עצמי שלילי היא לבצע את הרכישה באמצעות מקדמה משמעותית במזומן. אם סכום ההלוואה שלך מההתחלה נמוך בהרבה ממחיר הרכישה, הרי שיש לך כרית ההון ההיא שתגן עליך. ההבדל העיקרי בין מכונית לבית הוא הערכה. ברגע שאתה קונה מכונית, היא מתחילה להצטמצם. זה לעולם לא יהיה שווה כמו שקנית את זה. עם זאת, הפיתרון הטוב ביותר הוא לבחור את ההלוואה עם פרק הזמן הקצר ביותר האפשרי. ככל שתקדם תשלומים משמעותיים לתשלום ההלוואה, כך יהיה פחות סיכוי שיהיה לך הון שלילי ברכב.

בתים הם קצת שונים. רוב האנשים מצפים שבית יעריך לאט. מה שאומר שככל שאתה משלם למטה משכנתא שלך, ואת הבית שלך הוא להעריך לאט, אתה בונה יותר ויותר הון עצמי שלך בבית. למרבה הצער, שוק הדיור לא תמיד מעריך. כאשר מחירי הדירות באזור שלך יורדים, זה יכול לגרום לך להיות הון עצמי שלילי. אינך יכול לשלוט בשוק הדיור, אך אתה יכול לשלוט בסופו של דבר.

שוב, ככל שהמקדמה על הבית שלך גדולה יותר, כך הסיכוי שיהיה לך הון שלילי פחות.

השוק מתחיל לעלות

אבל אם תקבל הלוואה לערך המרבי של הבית שלך, והשוק יירד, יהיה לך הון עצמי שלילי. הדרך הטובה ביותר לתקן זאת היא לשלם כמה שיותר על המשכנתא בכל חודש. הכסף כל צריך ללכת העיקרון ולהתחיל הפחתה כי הון עצמי שלילי. אם השוק יתחיל לעלות שוב, זה יכול גם לעזור בהורדת ההון העצמי השלילי שלך. אך כפי שצוין קודם, אינך יכול לשלוט בשוק. אז עדיף לשלוט בסופו של דבר.

אחת הבעיות בהון עצמי שלילי היא שזה יכול לגרום לבעיות גדולות אם אתה צריך למכור את הבית או את המכונית. אם אתה חייב יותר ממה שאתה יכול למכור אותו עבורו, הבנק או חברת המשכנתאות ירצו שתמציא את ההפרש. לכן עדיף תמיד לשלם את ההלוואה במהירות כדי להימנע ממצב של הון עצמי שלילי. אנשים רבים גילו שהם צריכים לעבור, אולי לעבודה, וגילו שהם חייבים כסף אם ינסו למכור את הבית. זה יכול להרוס את תוכניות הקריירה, או להכניס רציפות לתמונה הכלכלית שלך.

נסו לרכוש גם בתים וגם מכוניות עם לפחות חלק למטה. אם בכלל אפשרי, הוסף כסף נוסף בכל חודש על התשלומים כדי להוריד את העיקרון במהירות האפשרית. בדרך זו, אם משהו עולה, אתה לא תהיה מוגבל על ידי ההון העצמי השלילי הזה.