כעת עליך להבין בסיסי כיצד לקנות אג"ח ולהפוך אותם להשקעה לכל החיים.
חברות יכולות לגייס כסף בשוק על ידי הנפקת מניות או על ידי הנפקת מכשירי חוב המכונה אג"ח. בעוד שמניות הן העברת חלק מהבעלות על החברה לבעלי המניות, אגרות חוב אינן מעבירות בעלות כלשהי לקונה, אלא הן רק הלוואות שהחברה מבקשת והן חייבות להחזיר אותן לקונה בפדיון יחד עם כמה סכום ריבית. אמנם המניות הן השקעה פורה יותר בטווח הארוך יותר, אך יש גם העובדה לשקול כי תנודות השוק עשויות לגרום לירידת המניה שלך ובמקרה של קריסת שוק, אתה עלול בסופו של דבר לאבד את כל כספיך. אג"ח לעומת זאת יכניסו אותך לקטגוריה של 'נושה' לחברה או לממשלה; הם מחויבים על פי החוק להחזיר את כספך עם הריבית המצטברת כמו כל הלוואה אחרת. אגרות חוב הן השקעות אידיאליות עבור מי שמחפש רווחים קבועים לטווח ארוך, כמו אנשים פנסיונרים,או למי שמחפש מימון ספציפי לזמן קצר, כמו למשל מימון חינוך תוך 3-4 שנים. המשך לקרוא למטה כדי לראות כיצד אתה יכול להתחיל להשקיע באג"ח.
שלב 1
מונחים נפוצים שיש להכיר. לפני שתתחיל לקנות אג"ח, עליך להיות מודע לחלק מהמינוחים הנפוצים יותר הקשורים לאג"ח, שיעזרו לך לקבל את ההחלטות הנכונות בכל הנוגע להשקעת כספיך.
'ערך נקוב' או 'ערך נקוב' או 'קרן' הוא הסכום שתקבל בחזרה לפדיון.
'קופון' מתייחס לשיעור הריבית שיקבל המחזיק במהלך תקופת האג"ח.
מחיר האג"ח משתנה לאורך חייו בהתאם לגורמים שונים. כאשר המחיר גדול מהערך הנקוב, האג"ח נחשבת למוכרת ב"פרמיה "; כאשר ההפך נכון, כלומר כאשר הוא נסחר מתחת לערך הנקוב, נאמר שהוא מוכר ב'הנחה '.
שלב 2
איפה קונים אג"ח. ניתן לקנות אג"ח באמצעות תיווך בשירות מלא או בהנחות. דרכים אחרות לרכישת אגרות חוב יכולות להיות באמצעות מתווכי אג"ח, אך תידרש לבצע השקעה מינימלית ראשונית של 5000 $. דרך רביעית היא לקנות בקרנות נאמנות שמשקיעות בעיקר באג"ח.
שלב 3
חברות יכולות לגייס כסף בשוק על ידי הנפקת מניות או על ידי הנפקת מכשירי חוב המכונים אג"ח.
קניית אגרות חוב ממשלתיות. הממשלה - המדינה והפדרלית - מנפיקה אגרות חוב כאמצעי להבטחת מימון לתשתיות ציבוריות או פרויקטים אחרים. ניתן לרכוש אגרות חוב ממשלתיות בארבע השיטות שהוזכרו בשלב הראשון, או ניתן לרכוש אותן ישירות מהאוצר. בקר בכתובת http://treasurydirect.gov/ לרכישת אגרות חוב מהממשלה.
שלב 4
טיפים לאזהרה. בעת רכישת אגרות חוב באמצעות מתווכים, זכרו לבדוק את מחיר המסחר בפועל של האג"ח מול המחיר שהברוקר מציין. ברוב המקרים, מתווכים מוסיפים תגמול מסוים אותו הם לוקחים כעמלה או כעמלה. חקר היטב לפני שתשקיע בהנפקות אג"ח שאינן ממשלתיות; הם יכולים להיות נתונים לתנודות שוק שונות. ניירות ערך ממשלתיים הם הבטוחים ביותר מכיוון שתמורתכם מובטחת.
כעת עליך להבין בסיסי כיצד לקנות אג"ח ולהפוך אותם להשקעה לכל החיים. התחל לאט עד שתבנה ניסיון ותרגול מספיק, ואז התנסה עם מגוון האג"ח הקיימות בשוק.
