כיצד להעריך הצעות כרטיסי אשראי?

בין אם אתם מחפשים להרחיב את האשראי הזמין שלכם, להוציא את כרטיס האשראי הראשון שלכם, או להעביר חוב בכרטיס אשראי לכרטיס אחר, ללא ספק יהיו לכם שפע של הצעות כרטיס אשראי לבחירה. חלקם ככל הנראה יספקו את סוג העזרה הכספית שאתה מחפש, בעוד שאחרים עשויים לבלגן את האשראי שלך אם אתה לא נזהר. להלן מספר טיפים להערכת הצעות כרטיסי אשראי כך שהכרטיס שתבחר בסופו של דבר יעבוד עבורך - ולא להפך.

1. בדוק את הריבית. זה הדבר שאנשים בדרך כלל בודקים מתי הם מקבלים הצעה בכרטיס אשראי, ומסיבה טובה. ריבית גבוהה פירושו שאתה יכול לשלם בסופו של דבר הרבה יותר העיקרי שלך. למשל, לקחתי חשבון אשראי בחברת מחשבים ושמחתי שאוכל לבצע רכישה שלעולם לא אוכל לבצע במזומן. התשלומים החודשיים היו נמוכים מאוד וכך גם מחיר המחשב האישי. הרבה מאוד, חשבתי. עם זאת, ברגע שהתחלתי לבצע את התשלומים הנמוכים הגדולים האלה, שמתי לב לריבית של החברה בסביבות 30%. זה מטורף! בזכות הריבית - ולחודשים רבים שבהם יכולתי לבצע את התשלום המינימלי בלבד - אשלם כ -300 אירו דולר על המחיר המקורי עבור מחשב זה. נוח? כן. משתלמת? בזמן. בסך הכל "מעולה?" בכלל לא. לפני שאתה לוקח כל חברת כרטיסי אשראי להצעה שלה, למד כמה תחויב בנוסף למה שאתה מוציא בפועל.
   כמו כן, שים לב שהרבה כרטיסי אשראי כוללים תעריפים נפרדים למקדמות במזומן. באופן אישי נשבעתי לעולם לא להוציא כסף מזומן בכרטיס אשראי לעולם - התעריפים פשוט גבוהים מדי. עם זאת, לפעמים, אתה צריך לעשות את זה. רק להיות בטוח שאתה יודע עם סוג השיעור שאתה מתמודד. כנ"ל לגבי העברות יתרה - קרא את האותיות הקטנות או בדוק עם שירות הלקוחות אילו תעריפים חלים.
   בקיצור, חפש ריבית נמוכה קבועה (קבועה) בעת הערכת כרטיס.
2. היו מודעים למדיניות העלאת שיעור. מתי ולמה כרטיס אשראי זה משנה את הריבית שלך? האם זהו שיעור היכרות נמוך במיוחד שמתגבר תוך שישה חודשים או שנה? או שזה קבוע? או שזה תלוי בתשלום החיוב שלך בזמן בכל חודש? אם האותיות הקטנות ביחס לשאלה זו קצת יותר מדי חוקיות עבורך, התקשר לחברה ואנשי שירות הלקוחות שלהם יעזרו לך. אתה יכול לעשות דברים כדי לשמור על ריבית נמוכה, לפעמים. פעמים אחרות, יש עסקה במקום שתקבל שיעור גבוה יותר ברגע שעובר מסגרת זמן מסוימת. דע למה אתה נכנס לפני שאתה נרשם.
3. בדוק את תנאי ההחזר. כפי שאמרתי זה עתה, כמה שיעורי ריבית נמוכים, אפילו קבועים, יטיילו ברגע שתפספס את התשלום החודשי שלך. טייל הרבה במקרים מסוימים. ודא שאתה יודע כמה חסר לך תשלום. כמו כן, בדקו שני מקומות נוספים בהם תוכלו להיתקל בבעיות: עמלות מאוחרות ועמלות מוגבלות. אלה גם יכולים לעלות לכם הרבה.

   הנה דוגמה נוספת מהחיים האמיתיים. כמו רוב האנשים, אני מנסה לשלם את כרטיסי האשראי שלי בזמן, בכל פעם. אבל כאשר הנסיבות מונעות זאת, בסופו של דבר שילמתי כמה עמלות נכבדות באיחור של אפילו ביום. במקום לשים לב שהריבית שלי עלתה, במקום זאת הבחנתי בתשלום מאוחר משמעותי בחשבוני. בחלק מהמקרים, העמלה המאוחרת העמידה אותי מעל מסגרת האשראי שלי, אשר בתורם, הביא אותי עם עמלה מוגבלת. במקום לחייב 26 € לחודש, הייתי חייב לומר 56 € ואם אתה מתקשה בתשלומי מינימום, כנראה שזה לא הזמן שתוכל להתמודד עם חיובים נוספים. אני יודע שלא יכולתי. היציאה מהחובות הופכת להיות קשה יותר מכיוון שהחיובים הללו מסתכמים במהירות ושוב, הופכים את כרטיס האשראי הנהדר הזה לא כל כך נהדר. אז יחד עם הבירור כיצד חסרים תשלומים או מעבר למגבלה שלכם עלולים להשפיע על הריבית שלכם, בדקו גם מה העמלות. שוב, בקש משירות הלקוחות של הכרטיס לעזור לך אם הז'רגון מרתיע.

   

4. בדוק את עמלות העברת היתרה. סיבה נהדרת אחת לקבל כרטיס אשראי חדש היא העברת יתרה מחשבון ריבית גבוהה לחשבון בו יש לכם שיעור היכרות נמוך. עשיתי זאת פעם אחת, וזה היה משב רוח פיננסי רענן. במקום לא להתקדם עם כרטיס מוגבל שבו בקושי הצלחתי לבצע את התשלום החודשי ובעיקר שילמתי ריבית, שילמתי פתאום את הקרן בכרטיס בתעריף נמוך מאוד. היזהר, כי זה לא תמיד בחינם. כשעשיתי את המעבר הייתי צריך לעשות את זה שם ושם כשנכנסתי עם הכרטיס דרך הטלפון. אחרת הם עמדו לחייב אותי בגין ההעברה. האופי המואץ של ההעברה הפך את הכרטיס למעט פחות ידידותי מבחינתי, אך מבחינה כלכלית זה עדיין היה עסקה נהדרת. אז לפני שאתה מקבל כרטיס עסקת העברת יתרות נהדרת, וודא שאתה יודע אם יש עמלות כלשהן ואם יש הבדל כלשהו בשיעור הריבית שהם גובים.
5. בדוק את העמלה השנתית. הרבה פעמים מצאתי הצעה מצוינת בכרטיס אשראי בדואר - תעריף קבוע נמוך, מקום להעברת יתרה. "אישרו מראש" הם אומרים לי. גדול. ואז אני מסתכל על הנתונים הסטטיסטיים על המסמכים הכלולים: 37 € עמלה שנתית, 56 € עמלה שנתית, 67 € עמלה שנתית. אם אינך בהכנסה קבועה, ייתכן שלא יהיה עניין גדול אם החיוב השנתי הזה תקוע בחשבון כרטיס האשראי שלך, כל שאר הדברים שווים. אבל אם אתה כמוני וסופר את הפרוטות שלך, כרטיס אשראי חדש שמתחיל אותך חייב להם כסף לפני שאתה בכלל קונה משהו? אני לוקח מעבר. בדוק את העמלה השנתית לפני שאתה נכנס לכרטיס כלשהו.
6. שקול את מסגרת האשראי. הצעות לכרטיסי אשראי מעולות בפרסום. אתה, הלקוח X שאושר מראש יכול לקבל (עד) € 3730 אשראי. גדול! ובכן, חכה שנייה, מה החלק הזה "עד". לא כל מי שנרשם לכרטיס, אפילו אנחנו ה"אושרים מראש "יקבלו את האשראי המקסימלי המוצע. לפעמים, אם יש לך אשראי ירוד, אתה יכול לצפות לקצה התחתון של ספקטרום הגבול. מצד שני, כמה כרטיסי אשראי עשויים להפתיע אתכם. הם רוצים את הכסף שלך, ולכן הם מוכנים להאריך לך מגבלה גדולה יותר. יתכן שתוכל לדבר עם חברת הכרטיסים לפני שתתחבר ולשאול מה הגבול שלך. או שאתה יכול בדרך כלל לדבר עם נציג שירות לקוחות על הארכת המגבלה ברגע שיש לך כרטיס. זכור כי עשויה להיות תקופת המתנה לפני שזה אפשרי.

הגדלת כוח ההוצאה

למרות הראפ הגרוע שהם מקבלים לפעמים בימינו, כרטיסי אשראי יכולים להיות כלים שימושיים מאוד המציעים למשתמשים שלהם גמישות כלכלית וכוח הוצאות מוגבר. הפיכת כרטיס אשראי לעבודה עבורך מתחילה בלהיות חכמה בבחירת התוכנית המתאימה לצרכיך. ואז, כמובן, הכל קשור לשימוש מושכל בכרטיס זה.