אם אתה רוצה להחזיק זהב פיזי, תצטרך לקנות מטבעות זהב וברים.
איפה לקנות זהב, למה לצפות מהסוחרים וסוגים שונים של השקעות (מטילים, מטילי זהב ומטבעות זהב)
ייתכן שאתה תוהה מדוע בכלל כדאי לך לשקול לקנות זהב. ובכן, קודם כל, זהב הוא כסף בפועל. שלא כמו מניות, אגרות חוב או אפילו מזומנים - שהם בעצם רק ייצוג של כסף - כשאתה קונה זהב יש לו ערך מהותי שאי אפשר למחוק אותו על ידי משבר מטבע או קריסה בשוק המניות.
מסיבה זו, קניית זהב פופולרית מאוד. משקיעים רבים רואים בכך דרך אטרקטיבית להוסיף יציבות ומגוון לתיק. כשאתה קונה זהב, זה לא משלם דיבידנדים, וזה לא יכול להציע שום עליות מחיר מרתקות; עם זאת, הוא בעל ערך, נזיל ונסחר ברחבי העולם 24 שעות ביממה.
"מבחינה כלכלית, בעלות על זהב פיזי היא כמו בעלות על נדל"ן על הסף, ללא משכנתא", אומר אדריאן אש, ראש המחקר של חברת Bullion Vault, חברת סחר ואחסון זהב הממוקמת בלונדון. "מכיוון שבניגוד למניות או לאג"ח, הכישלון הפיננסי של אף אחד אחר אינו יכול למחוק אותו, והשקעה בזהב נועדה להגן על החסכונות שלך מטעויות של אחרים."
עכשיו שאתה יודע כמה זהב הוא יקר, אתה בטח רוצה לדעת יותר כיצד לקנות אותו. החל מקניית צורות זהב שונות ועד למידע היכן קונים מטבעות זהב, סורגים ומניות, טיפים אלו יכולים לעזור לכם לבצע השקעה שלא תתחרטו עליה.
קניית מטבעות וברים זהב
הדבר הראשון שמשקיע זהב צריך להחליט הוא האם להחזיק בזהב פיזי-זהב שאתה יכול לראות ולגעת בו או להשקיע כסף בשוק הזהב בדרך אחרת. אם אתה רוצה להחזיק זהב פיזי, תצטרך לקנות מטבעות זהב וברים.
אין ספק שקניית מטבעות זהב וברים כדי לראות את הברק והניצוץ של ההשקעה שלך היא חלק מהריגוש שבבעלותך. אם אתה קונה מטילי זהב או מטבעות, תצטרך גם לתכנן עלויות נוספות, כגון אחסון מאובטח בכספת ביתית או כספת בנק, וכן ביטוח. הזהב הפיזי שלך לא צריך להיות לא מוגן. וכשמגיע הזמן למכור את הזהב, תצטרך למצוא קונה מכובד ולהתמודד עם העברה פיזית של המטבעות או הסורגים - או למשלוח אותם לאנשהו או להביא אותם לסוחר מקומי.
עם זהב פיזי, שתי אפשרויות ההשקעה הפופולריות ביותר הן מטבעות וברים קטנים. שניהם מטילי זהב טהורים (או כמעט טהורים), פשוט מעוצבים בצורה מסוימת. מטבעות מגיעים במגוון רחב של גדלים ומשקלים, מה שהופך את שניהם למשתלמים יותר וקל יותר למכור מאשר סורגים. אם ברצונך לקנות מטילי זהב, יהיה עליך ללמוד כיצד למכור אותו מאוחר יותר. זה ישפיע על סוג ההשקעה שאתה מבצע. לדוגמה, יהיה עליכם למצוא קונה עשיר אחד שירכוש את הזהב בצורה של מוט של 10 גרם, בעוד שתוכלו למצוא כמה קונים מזדמנים בעשרה מטבעות של גרם אחד. אז אם אתה חושש למכור בר מחדש, שקול לקנות כמה מטבעות במקום.
כמו כן, מכיוון שמטבעות ממשלתיות מנפיקות מטבעות, קשה יותר לזייפן, כך שאם אתה קונה אותם, אתה עשוי להיות בטוח יותר בערך בפועל.
אם תחליט לקנות מטבעות, שים לב להבדל בין מטבעות מטילים למטבעות "נומיסמטיים". מטבעות נומיסמטיים הם פריטי אספנות מכיוון שהם נדירים, ישנים או נטבעים כחלק ממהדורה מיוחדת. מומחים ממליצים לא לקנות מטבעות אספנות אלא אם כן אתם מחפשים דרך לשלב בין השקעות זהב לתחביב מטבעות. מטבעות נומיסמטיים מיועדים לאספנים, ולא למשקיעי זהב. לכן המטבעות הטובים ביותר לקנות אם אתם מעוניינים למכור אותם מאוחר יותר הם מטילי זהב.
"יכולה להיות פרמיה משמעותית עבור מטבעות נומיסמטיים ומטבעות אספנות שהונפקו על ידי מנטות ברחבי העולם הרבה מעל מחיר הספוט הנוכחי לזהב", מזהיר דייוויד שריידר ממועצת הזהב העולמית. אם אתה מנסה לקנות ולמכור מטבעות זהב, דע כי יהיה קשה למכור מטבעות נומיסמטיים מכיוון שתחום הקונים הפוטנציאלי שלך מוגבל לאספנים. ("מחיר הספוט", שהוזכר לעיל, הוא המחיר למשלוח זהב פיזי, שנמצא יומיים מיום המסחר).
מטבעות המטילים הפופולאריים ביותר הם נשרים ומזנונים אירופיים, עלי אדר קנדיים, קרוגרנדים דרום אפריקאים, פילהרמוניות אוסטריות ופנדות סיניות. שמור את המטבעות באריזתם המקורית. כאשר אתה לא מסיר אותם מהחבילה, הם פחות דופקים לאורך זמן ושומרים על ערך רב יותר.
מוטות מלאים של מטילי זהב מגיעים בגדלים מכל גרם אחד יותר רקיק מאשר בר עד קילוגרם אחד. יצרני מטילי הזהב כוללים את קבוצת ג'ונסון מתיי, PAMP, מנטה פרת ', בית זיקוק ראנד ואחרים. חשוב לקנות מטילי זהב ממקור מכובד מכיוון שהיו מקרים של מוטות מזויפים, בהם המרכז היה טונגסטן או מתכת אחרת, לכן דאגו להתמודד עם מוכר מכובד.
כאשר אתה מסתכל על מטילי זהב, תראה התייחסויות לטוהר או לעדינות שלו. זו כמות הזהב בפועל במטבע, בר או תכשיט. כל מה שפחות מ -24 קראט, או 999 חלקים לאלף, מעורבב עם סגסוגת מתכת אחרת. זהב שמונה עשרה קראט, למשל, כולל 750 חלקי זהב טהור ו -250 חלקי סגסוגת לאלף. זה כמובן ישפיע על המחיר כמו גם כמה תוכלו למכור אותו בהמשך.
כאשר אתה קונה מוטות, דע כי הם בדרך כלל 999 או 995 חלקים לאלף זהב. וכשאתה קונה מטבעות מטילי זהב, אתה יכול לצפות שהם ינועו בין 917 חלקים לאלף עבור קרוגרנד הדרומית אפריקאית ונשר אירופאי ועד 999 חלקים לאלף עבור הפילהרמונית האוסטרית ועלה האדר הקנדי. טוהר גבוה יותר עשוי להיראות בהיר ומושך יותר מהאריזה, אך מטבעות עם סגסוגות מתכת אחרות נוטים להחזיק מעמד טוב יותר לאורך זמן, מכיוון שזהב הוא מתכת רכה מאוד.
ייתכן שתראה "גרם טרוי" כאשר אתה מסתכל על מטילי זהב או מטבעות. דעו כי זהו המשקל הסטנדרטי בו מצוטט זהב בשוק הבינלאומי, ושווה ל 31,1035 גרם. הוא נקרא על שם העיר הצרפתית העתיקה טרואה, שם התקיים יריד מסחר שנתי בימי הביניים. סורגים ומטבעות אינם האפשרויות היחידות שלך לבעלות זהב.
אפשרויות אחרות
אם תחליט לקנות מטבעות, שים לב להבדל בין מטבעות מטילים למטבעות "נומיסמטיים".
אם אתה רוצה לקנות זהב להשקעה מבלי להחזיק אותו פיזית, יש אפשרויות אחרות. אתה לא צריך לראות או לגעת בזהב שלך כדי ליהנות מיציבות השוק. למעשה, יש הרבה דרכים בטוחות יותר לקנות אותו. לעתים קרובות השימוש בדוגמאות המפורטות להלן הופך את מכירת הזהב שלך להרבה יותר קלה - בדרך כלל דורשת שיחת טלפון בלבד או גישה לחשבון ההשקעות המקוון שלך.
חשבונות זהב: אם אתה רוצה להחזיק זהב פיזי בלי הטרחה למצוא אחסון בטוח ולבטח אותו, בדוק את הבנק המקומי שלך. יש בנקים שמציעים כעת חשבונות זהב, שבהם הזהב מוחזק עבורך בכספת מאובטחת אי שם (לונדון או ציריך, למשל). אם אתה מתכנן לקנות ברים או מטבעות בצורה כזו, דע כי ניתן להקצות חשבונות זהב (סורגים ספציפיים שייכים רק לך) או שאינם מוקצים (אתה הבעלים של הבר יחד עם משקיעים אחרים).
מלאי כרייה: ניתן לקנות גם מלאי זהב. עד כמה חברת כריית זהב מצליחה בשוק המניות עוקבת די טוב עם מחיר הזהב. אז בעלות על מניות בחברת כרייה היא דרך נוספת לקנות זהב מבלי להחזיק אותו בפועל. למעלה מ -300 חברות כרייה רשומות ונסחרות בבורסה באירופה.
זהב מזהה: מאז אמצע שנות ה -80, מספר חברות בנקאיות הציעו לקופות קרנות הנסחרות בבורסה. תעודות סל מזהב מגובות בזהב פיזי שיש לחברה באחסון מאובטח, או בחוזים עתידיים בזהב. המניות במוצרים פיננסיים מוסדרים אלה עולות ככל שעולים מחירי הזהב. מניות בדרך כלל משתלמות ונסחרות באותה קלות כמו כל מוצר אחר בבורסה.
חוזים עתידיים ואופציות: חוזים עתידיים זהב הם התחייבויות מחייבות למסור או לקבל כמות מוגדרת וטוהר של זהב, בתאריך שנקבע, במחיר מוסכם. תזדקק לסיוע של סוכן מניות לרכישת עתידיות או אופציות.
בין אם תחליט ללכת עם מטבעות או זהב משוק המניות, תגלה שסבלנות היא סגולה. אש אומר כי במהלך עשר השנים האחרונות בערך, "הדרך היחידה להפסיד כסף הייתה לסחור פנימה והחוצה, במקום פשוט לנקוט עמדה ולהישאר בה. כמה מומחים שאני מכיר תעדכו את השוק מספיק טוב כדי לנצח את 16 אחוז רווח שנתי ממוצע שהניב זהב מאז 2001. "
כמה להשקיע
מייקל מקגואן, מחבר הספר "מדריך פוגנהור פיננסי לזהב", אומר שכשאתה מחליט להשקיע בזהב, קנה מספיק כך שהוא יהיה שווה לכ -5% מכלל ההשקעות שלך. הביצועים היציבים והיציבים שלה אינם מושפעים בדרך כלל ממה שקורה בשווקים אחרים, מה שהופך אותה לדרך טובה לגוון את התיק שלך.
אמנם אין דרכים זולות בדיוק לקנות זהב, אך ייתכן שתגלה שהדרך הטובה ביותר לקנות אותו היא להקצות כסף באופן קבוע לכך. רוב המשקיעים מצליחים לטווח הארוך עם ממוצע של עלויות דולר, אומר אש. כלומר להפריש סכום כסף קבוע ולהשקיע בזהב על בסיס קבוע (חודשי או רבעוני, למשל). זה יכול "להחליק" את מחיר הרכישה הכולל שלך. תלוי כמה אתה צריך להפריש, אסטרטגיה זו לא תהיה אפשרית עם מטבעות או צורות פיזיות אחרות של זהב מכיוון שהמחיר לגרם יכול לרוץ 1040 € בערך. שקול חשבון זהב, שבו אתה יכול לקנות לפי גרם, או קרן הנסחרת בבורסה.
אם זו הדרך הטובה ביותר עבורך לקנות אותו, שים לב לעלויות אחרות מלבד מחיר הזהב. דמי מתווך מניות, אחסון, ביטוח, עמלות סוחרים ומיסים ישתנו בהתאם לסוג הזהב שתקנו, לכן יש לחקור אותם מבעוד מועד.
"חיובים בתשלום קבוע (כגון מתווך מניות) עשויים להפוך את ההשקעה בסכום חד פעמי ליעיל יותר מחיסכון קטן אך רגיל", אומר אש.
מתי לקנות
כדי לעמוד על מחירי הזהב העדכניים ביותר, כדאי לך לשקול לעבוד עם יועץ פיננסי. נסו למצוא מישהו שמכיר את שוק הזהב. "יועצים, כמו רוב מנהלי הקרנות, הם בעיקר לאט לאט לרעיון של השקעת זהב", אומר אש. "הושאר לסופרים עצמאיים באינטרנט ללמוד את הדפוסים ההיסטוריים [של שוק הזהב]. זה אומר שיש הרבה סנסציוניזם לא מושכל."
כדי לעקוב אחר השקעתך ולהישאר בראש מחיר הזהב, נסה לקרוא דוחות מודיעין שוק ממועצת הזהב העולמית. כדאי גם לפקוח עין על "מחיר הספוט" של זהב לגרם טרויה באתר קיטקו הכסית של המטילים, כדי לדעת בערך מה תוכלו להרשות לעצמכם.
פעמיים ביום, בנקי המטילים הגדולים בלונדון (מרכז שוק הזהב הסיטונאי בעולם) נפגשים כדי להסכים על מחיר יחיד כדי לנקות את ההזמנות המצטיינות שלהם. זה ידוע בשם תיקון לונדון. התיקון נמצא בשימוש נרחב כמדד לעסקאות נקודתיות בכל השוק. חמשת חברי התיקון נפגשים בשעה 10:30 בבוקר ובשעה 15:00 שעון לונדון.
איפה לקנות
עכשיו שאתה יודע איך ומתי לקנות זהב, אתה צריך לדעת לאן ללכת כדי לבצע את ההשקעה שלך. כמו אנשים רבים, כנראה שאתה רוצה למצוא מקום שמוכר זהב במחירי הנחה, אבל יש בזה יותר מזה.
מועצת הזהב העולמית יכולה לעזור לכם. הם מציעים רשימה של סוחרי זהב אמינים ברחבי העולם - הן מוכרים מקוונים והן חנויות לבנים - כך שתוכלו למצוא את המקום הטוב ביותר לקנות אותו באזורכם. הלשכה לעסקים טובים יותר יכולה גם לעזור לכם למצוא סוחרים עם מוניטין נקי. התחזיות של סוחרים בודדים במחיר הזהב העתידי עשויות להשתנות, אז אל תצפו שמחירי כל העוסקים יהיו זהים, ואל תחששו לערוך קניות כדי לקבל את המחיר הטוב ביותר האפשרי.
אתה לא צריך לקנות זהב בחנות מקומית. אתה יכול גם לבצע את הרכישה שלך באופן מקוון. למעשה, עבור אנשים רבים, האינטרנט נתפס כאחד המקומות הטובים ביותר לבצע את ההשקעה שלך. קמעונאים מקוונים כמו אמזון ואתרי מכירות פומביות כמו eBay הם אפשרות נוספת, אך הכינו שיעורי בית מבעוד מועד, מכיוון שלא יהיה לכם סוחר שיעזור לכם לרכוש אצל קמעונאים מקוונים אלה. דע את סוג הזהב שברצונך לקנות ובדוק את המוניטין והתעודות של המוכר לפני שאתה מבצע רכישה מקוונת.
דע את השלכות המס
שלא כמו השקעות אחרות, זהב אינו נופל בשיעור המס הרגיל ברווחי הון. אם אתה הבעלים של זהב פיזי כמו מטבעות או מוטות, או תעודת סל שמאחוריה זהב פיזי, שירות ההכנסה הפנימי רואה בכך אספנות ולא השקעה מכיוון שייתכן שתאסוף תכשיטי זהב. אם זה לא תמריץ לקנות את המתכת היקרה הזו, מה כן?
עם זאת, אם אתה הולך לקנות מטילי זהב, אתה כנראה הולך למכור גם אותו. אז לפני שאתה משקיע בזה, שקול מה יקרה אם תמכור אותו. אם אתה הבעלים של זהב פחות משנה לפני שאתה מוכר אותו, הכסף שאתה מרוויח נחשב להכנסה רגילה וממוסה בהתאם. אם אתה מוכר את הזהב לאחר שהחזקת אותו במשך יותר משנה, הרווחים ממוסים בשיעור מקסימלי של 28 אחוזים. השווה זאת לשיעור של 15 אחוז לרוב ההשקעות בשוק המניות.
אני מקווה שמדריך זה עזר לך ללמוד על קניית זהב. כפי שכותב ריצ'רד סמית, זהב "האם הביטוח שאתה קונה כשאינך בטוח בדיוק ממה אתה מבטיח." וכמו שהייתם עושים לפני שביטחו את ביתכם, מכוניתכם או חייכם, בדקו את רכישתכם היטב לפני שאתם קונים זהב כדי לבטח את שאר ההשקעות שלכם.
