כיצד להקצות נכסים?

חופש כלכלי הוא מטרה הדורשת מפת דרכים. טירות פיננסיות אינן בנויות על חולות משתנים. כדי להיות בטוחים כלכלית צריך לבנות על ארבע אבני היסוד של הכספים שלך. הם מזומנים, נכסים קשים הכוללים זהב, בולים, ספרים נדירים ונכסים רכים הכוללים מניות או אג"ח וביטוח.

1. כסף מזומן. יש לראות במזומן בחשבון הפקדה או במכשיר שוק הכסף סוג נכס. בנה מזומנים כדי לשמור מספיק על היד כדי להגן על עצמך ועל משפחתך מפני מצבי חירום. בנה תחילה את הנכס הזה. שישה עד שתים עשרה חודשים של הוצאות מחיה חודשיות צריכות להיות המטרה שלך. זכרו, מזומן הוא תמיד מלך. לא תרצה למכור נזלים לא נזילים או את הנכסים המועדפים עליך אם הזמנים יהיו קשים.
2. נכסים קשים או נכסים לא נזילים. נכסים אלה הם פריטי אספנות יוקרתיים הכוללים בולים, מטבעות, חוברות קומיקס, זהב, כסף, מתכות יקרות או נכסים שקשה למכור. זהו סוג נכס שאני מסווג כדרך שלוקח בדרך כלל יותר מ -30 יום למכירה, או שהוא לא נזיל או שיש לו עמלות גבוהות. נדל"ן לא צריך להיחשב כיתת נכס בכלל. נדל"ן הוא באמת התחייבות גדולה מאוד עם תשלומי משכנתא, ביטוח נכס, מיסים, תחזוקה וכו '. נכסים לא נזילים קשים נבנים בדרך כלל לאורך זמן, והם אמורים להיות חלק קטן יותר מהשווי הנקי שלך בגלל הקושי למכור.

   

3. נכסים רכים או נזילים. שני סוגי הנכסים העיקריים הם מניות ואג"ח. ניתן למכור השקעות אלה בפחות מ -30 יום והן נזילות מאוד. הקטגוריות השונות של שני סוגי הנכסים הבסיסיים הללו הן דוגמאות; אגרות חוב לטווח קצר, אגרות חוב לטווח ארוך, מניות טכנולוגיות, מניות גדולות או מניות. הם משמשים לגיוון. יש לרכוש מניות כששווקים נמוכים, או ממוצע עלויות דולר. יש להחזיק אג"ח כחלק גדול יותר מהתיק שלך כאשר אתה זקוק להכנסה ורוצה להגביל את הסיכון. יש לקנות אותם בסמוך לפנסיה. רכוש מניות איכותיות או כספים ב- IRA שלך וב- 401,000 מדי שנה לתרומתך המקסימלית.
4. ביטוח. באופן מסורתי נרכש ביטוח חיים כדי להחליף אובדן הכנסה הדרוש לעמידה בהוצאות השוטפות של הניצול. מחלקת נכסים זו חשובה הן לטובת מוות, והן למטרות תכנון פיננסי ותכנון עזבון. ישנם סוגים רבים של ביטוחים; חיים לטווח, כל החיים, משתנים, אוניברסליים ומשתנים, וכו '. שיעורי הנכסים יכולים להשתנות בערכם עקב שינויים בשוק, אינפלציה, עמלות ומסים. ביטוח שונה. הטבת המוות היציבה שלה הינה פטורה ממס הכנסה ויכולה להיות גם פטורה ממס. ניתן לרכוש ביטוח באמצעות סוכן שייקח את הזמן להסביר אפשרויות.

סוגים שונים של נכסים מציעים תשואות שונות, ולכן פיזור מפחית את הסיכון. החזקת תיק מגוון של ארבע שיעורי הנכסים הנדרשים צריכה לעמוד ביעדי המשקיעים.