לצרות האחרונות עם הכלכלה היו השלכות מצערות רבות, אך היא גם גרמה לאנשים רבים להבין את הצורך להכין תוכנית פיננסית איתנה ולעמוד בה. יותר מדי צרכנים התרגלו לחיות מעבר ליכולתם והתוצאה היא בלגן שייקח קצת זמן לנקות. למרות שיש גורמים רבים ושונים שיש לכלול בעת פיתוח אסטרטגיה פיננסית, השלבים הבאים יסייעו להתחיל בתהליך.
- השלב הראשון והחשוב ביותר בקבלת תוכנית פיננסית איתנה הוא הערכה מדוקדקת של כל ההוצאות וקביעה אילו מהן נחוצות בפועל. למרות שנראה כי נדרשים פריטים כמו כבלים ואינטרנט, האמת היא שניתן בהחלט להסתדר בלעדי אם יתעורר הצורך.
- השלב הבא לאחר זיהוי החשבונות "האופציונליים" הוא צמצום או ביטול התקציב החודשי. קניות והשוואת מחירים היא דרך מצוינת להוזיל עלויות.
- לאחר שבוצעו כל הפחתות ההוצאות האפשריות, הגיע הזמן לבחון את סכום ההכנסה שמתבצע בכל חודש. אנשים רבים מבינים במהירות שהם לא מרוויחים מספיק כסף כדי לתמוך בצורה מספקת בחשבונות שלהם. אם זה המקרה, לעתים קרובות יש צורך לחפש עבודה במשרה חלקית או דרכים אחרות לייצר כסף נוסף.
- לאחר קביעת תקציב חודשי, אז ניתן לקבוע כמה כסף יש לבזבז על חסכון והפחתת חובות. תכנית פיננסית איתנה צריכה לכלול אסטרטגית חיסכון שהשני תחסוך לגיל פרישת חירום.
- התוכנית הפיננסית העזרה, יש להתכונן בטווח הקצר הצרכים ואת הצרכים לטווח ארוך וגם צריך לעשות את ההכנות הדרושות עבור הוצאות בלתי צפויות. כתוצאה מכך, ביטוח הוא לרוב מרכיב חשוב באסטרטגיה ויש לבחור אותו על סמך גורמים אלה.
הכנת תוכנית פיננסית איתנה היא באמת לא תהליך קשה, אך היצמדות אליה עשויה להיות דבר אחר. אנשים רבים מתקשים לרסן את הרגלי ההוצאות שלהם ולעתים קרובות יש צורך לבצע שינויים כה גדולים לאט לאט. איש אינו נהנה לחיות משכורת לשכר, והדרך האמיתית היחידה להימלט מאורח החיים הזה היא לפתח אסטרטגיה וללכת בעקבותיה. תכנית טובה תכלול מטרות מרובות ולהבטיח כי הם השגה בהישג יד, ובלבד הצעדים מלווים. יותר מדי צרכנים למדו את הלקח בדרך הקשה, אך לא מאוחר להפוך לאדם אחראי כלכלית.
