צא מחובות כרטיסי אשראי: ביטול חוב כרטיסי אשראי

אני אמנם לא מומחה פיננסי, אבל בכל מה שקשור לחובות בכרטיסי אשראי, אני יכול לטעון למומחיות מסוימת. כשניסיתי לצאת מהחובות בעצמי, בהצלחה מסוימת ובתקלות מפעם לפעם, אספתי כמה טיפים לתשלום זה מהמומחים האמיתיים שיש שם. להלן כמה הצעות "צא מחובות כרטיסי אשראי" אשר עבדו לפעמים עבורי ועשויות לעבוד גם עבורך.

1. F igure כמה אתם חייבים. אם מישהו היה שואל אותך כמה אתה חייב, האם תוכל למסור לה מספר אמיתי או פשוט היית אומר "הרבה?" כדי להתחיל לצאת מהחובות, דע כמה אתה חייב. משם, אתה יכול להתחיל לגבש תוכנית אמיתית להגיע לנקודת האיזון היפהפייה ההיא. כמו כן, רשמו דברים כמו התשלום המינימלי לתשלום של כל כרטיס ואת שיעורי הריבית והכספים שאתם חלים עליהם בכל חודש. זה יעזור לך להעריך אחר כך איזה כרטיס ישתלם קודם.
2. בדוק היכן אתה מוציא כדי שתדע היכן לחתוך. כמובן, שהמציאות היא שאנשים רבים נמצאים בחובות מכיוון שאין להם מזומנים לתקלות מכוניות חיוניות ולעתים קרובות בלתי צפויות, מצבי חירום רפואיים ודברים מסוג זה. אם אתה בקטגוריה הזו, אתה יודע לאן הכסף שלך הלך ואתה נמצא במקום משלך. עם זאת, אם אתה בחובות כרטיסי אשראי גדולים ולא מצליח להבין מדוע, התחל לעקוב אחר ההוצאות שלך. איפה אתה מניח את הפלסטיק הזה? היכן אתה מוציא מזומנים שאתה יכול להשקיע בכדי לפרוע את חובך? כשאתה מפרט את כל מה שאתה מוציא - הכל - תראה איפה אתה יכול לזרוק כסף טוב אחרי רע, לבזבז או לא להיות חסכן כמו שאתה צריך. הידיעה מה אתה עושה היא הצעד הראשון לקראת להבין מה עליך להפסיק לעשות בעקבות אותם אפסים.
   במקרה שלי הבנתי שהוצאתי פה ושם הרבה סכומים קטנים, בדרך כלל במזומן, על דברים שלא הייתי זקוק להם. בטח, זה היה כיף לבזבז, אבל כשהחשבון החודשי הגיע ולא היה לי מזומן לשלם אפילו את המינימום, זה בסופו של דבר לא היה שווה את זה. כשאני מפסיק לבזבז, אני יכול להתחיל לשלם את החובות האלה ולהקל על לחץ. בהחלט טוב יותר מאותם פריטי ניקל וגרוש.
3. ערוך תקציב שאין לך הוצאות יותר ממה שאתה מרוויח. מדהים מה לחיות באמצעים האמיתיים שלך יכול לעשות למען הכספים שלך. ברגע שאתה יודע מה אתה מוציא, בדוק מה אתה באמת יכול להרשות לעצמך. עושה 450 € לשבוע? נושאת חוב אשראי של 3730 €? קנייה של נעלי 220 € אלה היא כנראה לא אפשרות. תחשוב על מה שאתה באמת באמת צריך - אוכל, מחסה, ביגוד, תחבורה - ואז ראה מה אתה יכול לחתוך. יתכן שתגלה שיש לך טונות של מזומנים בגין תשלום חובות אלה ברגע שתפסיק לבצע רכישות גדולות(או במקרה שלי, הרבה קטנטנים) כשאינכם באמת יכולים להרשות לעצמכם. לחלופין, דבר אחר שאולי אתה מבין הוא שאין לך את הכסף הנוסף הזה גם כשאתה מפרגן את הדברים (אתה כבר יכול להיות מחולק!) ואז מה שאתה באמת צריך זה יותר הכנסה. אז הגיע הזמן להבין כמה אתה צריך להרוויח כדי להתקדם בלי להסתמך על כרטיסי אשראי. ואז אתה צריך להבין איפה אתה יכול לעשות את זה. המשמעות של זה היא למצוא עבודה אחרת או למכור חלק מהדברים שלך ב- eBay. רק אתה יודע מה אתה צריך. אך ייתכן שיהיה צורך במקור הכנסה אחר כדי לצאת מהחובות.
4. בחר כרטיס והתמקד בתשלום זה. אם אתה כמוני, כנראה שיש לך חוב בכרטיס אשראי שמגיע מכמה כיוונים שונים. ולכולם יש " תאריכי פירעון יתרה " שונים, לא? אמנם זה עשוי להיות מאבק רק כדי לשלם את המינימום על כל הכרטיסים שלך, אך מומלץ לתת כרטיס אחד קצת תשומת לב נוספת. תשלום הכרטיס בעל הריבית הגבוהה ביותר יחסוך לכם כסף בטווח הארוך. זה יפנה מזומנים בכל חודש. ותשלום כל כרטיס ייתן לך דחיפה פסיכולוגית! אז בואו עם רשימת עדיפויות - איזה כרטיס אתם רוצים לשלם ראשון, שני, שלישי? ואז בדוק כיצד תוכל למתוח את ההכנסה החודשית שלך כדי לאפשר זאת.
5. הירשם לתשלום חשבונות באופן מקוון כדי להימנע מעמלות. כמובן, הסיבה שרבים מאיתנו משלמים את החשבונות באיחור היא מכיוון שאין לנו את המזומנים בהישג יד כאשר תאריך היעד מגיע. אבל תודו בזה, הרבה פעמים שגברתם עמלות מאוחרות בכרטיסי האשראי מכיוון שהכנסתם את הצ'ק בדואר כל כך קרוב לתאריך היעד, אין סיכוי שהוא יגיע לנושה בזמן. אחת הדרכים לחסוך קצת כסף ולהתקדם לנירוונה נטולת החובות שלך היא להירשם לתשלום חשבונות באינטרנט. בדרך זו, בתנאי שיש לך את המזומנים, אתה יכול לשבת, ללחוץ על כמה מקשים ולשלם חשבונות רק כמה ימים לפני תאריך היעד מבלי לדאוג שההעברה תתרחש בזמן. אם כי - אל תיזהר - כי כמה תשלומים מקוונים אל תירשם באותו יום בו ההעברה בוצעה. תשלום חשבונות באינטרנט עדיין לא מאפשר לך לשלם ממש ברגע האחרון, אבל כן מאפשר לך לטפל בעסקים מהר יותר מ"דואר חילזון ".
   אל תשכח את גורם הנוחות. תשלום חשבונות באינטרנט טוב גם לאלה מאיתנו שתמיד מציבים את המעטפות הממוענות מראש, או שלעולם אין להם בולים, או שלא מתחשק להם לכתוב חבילת צ'קים מדי חודש. בדוק את זה אם אתה לא עושה את זה כבר. הצלחתי למעט את דמי האיחור מחיי על ידי תשלום חשבונות באינטרנט .

   

6. העברת יתרות לכרטיסי ריבית נמוכה. זו דרך נהדרת להתקדם לחובות. חוויה אישית: היה לי כרטיס שהוגדר במקסימום ואז קצת. הייתי בתוכנית מיוחדת עם חברת הכרטיסים שאפשרה לי לשלם אגרה קבועה בכל חודש, נמוכה ממה שכנראה הייתי צריך לשלם. עובדה מעניינת: אותו "מינימום לפירעון" היה בערך דולר אחד יותר מהעמלות שגובים ממני גם מדי חודש. לכן, במילים אחרות, אפילו עם התוכנית ה"מועילה "שלהם לא הצלחתי להתקדם בכרטיס מכיוון שלא יכולתי להרשות לעצמי יותר מהמינימום. הייתי מכניס 45 €, הם יגבו ממני 44 € נחמד. אם הייתי ממלא אחר התוכנית שלהם ואשלם רק את המינימום, הערכתי שייקח לי בערך 30 שנה לשלם את הכרטיס, והכסף שהוצא היה סכום עתק. הכל תמורת חוב אשראי של פחות מ- 2990 € זה היה תסכול חודשי ולא הצלחתי למצוא דרך החוצה.
   ואז הגיע כרטיס אשראי חדש. ללא תשלום שנתי. אפריל קבוע נמוך למשך שנה. אין חיוב בהעברות היתרה שבוצעו מייד בטלפון. לקחתי את העסקה הזו ורצתי. עכשיו, לא רק שאני משלם על הקרן בכל חודש, אין לי דמי חודשי מוגבלים או חיובי מימון. מעולם לא אהבתי כרטיס אשראי כל כך! היזהר, כמובן, מכיוון שכרטיסים חדשים רבים אכן גובים עמלות בהעברות וכמו תמיד, קרא את האותיות הקטנות בכל יישום כרטיס אשראי לפני הכניסה.
7. בקש מחברות כרטיסי האשראי עזרה. אנשים תמיד מציעים לחייבים להתקשר לחברות כרטיסי האשראי שלהם ולבקש עזרה - בין אם זה ריבית נמוכה יותר, הקפאת חיובי מימון או קצת זמן נוסף לתשלום חשבון. באופן אישי, ניסיתי את זה רק פעם אחת (עם כרטיס הסיוט הנ"ל) וזה לא הביא אותי לשום מקום. למען ההגינות הם כבר קבעו לי לשלם תשלום חודשי נמוך יותר. אבל, שוב, הם גבו ממני בערך את אותה הסכום מדי חודש, אז זה היה בעצם עסקת הכסף עבורם. בכל מקרה, אין מה לאבד אם להתקשר לקו שירות הלקוחות של כרטיס האשראי שלך ולבקש עזרה כדי שתוכל לצאת מהחובות. הם מרוויחים כסף כשאתה בחובות, נכון, אבל הם לא מרוויחים כסף אם אתה מתעצבן כל כך שבסופו של דבר אתה משלם את הכרטיס ולוקח את העסק שלך למקום אחר או אם אתה כל כך שבור שאתה לא יכול לשלם להם כלום.
8. שלם קצת יותר מהמינימום על כל הקלפים. ייתכן שנראה בלתי אפשרי כמה חודשים לשלם אפילו את המינימום המגיע. לחלופין, זה מפתה אם יש לך מזומנים נוספים להוציא אותו, ולא להעביר אותו לחוב שלך. עם זאת, אחת הדרכים לצאת מהר יותר מהחובות היא כמובן לשלם יותר מהמינימום הזה. זה מוריד את הסכום שעליו מחויבים בריבית, אולי מוריד את התשלום המינימלי הבא שלך ומקרב אותך לשלם את הכרטיס לתמיד. לכן, שקול לשלם 30 € במקום 22 €, למשל. זה 7,50 € הוצא היטב.
9. חסוך קצת מזומנים. דמיין זאת: אתה מסלק קצת חובות בכרטיסי אשראי ומרגיש די טוב עם עצמך. תשלום מינימלי אחד פחות לבצע. אבל אז קורה משהו - הצ'ק שלך קצר מעט, הילד שלך זקוק למשהו לבית הספר, או חלילה יש מצב חירום אמיתי שדורש ממך לבזבז קצת כסף. הוצאת את כל המזומנים שלך על תשלום כרטיסי האשראי שלך, כך שאין לך חסכון. אז אתה צריך לחזור לכרטיס ההוא שפשוט שילמת ולהתחיל מחדש. זה בערך כמו דיאטת יו-יו, לא? איך נמנעים מכך? שים מעט מזומנים בצד - קשוח ככל שיהיה - כדי למנוע מעצמך להיכנס שוב לערימת הקלפים. בעוד שמומחים ששמעתי וקראתי במקורות שונים אומרים "חסוך מספיק כסף כדי לדאוג להוצאות שלך במשך שלושה חודשים". ניסיון אישי מספר אותי רבים מאיתנו לא יכולים להרשות לעצמנו לחסוך מספיק בכדי לכסות ולו חודש אחד! פשוט אין לנו הכנסה. אבל לשים קצת בצד, גם אם זה אומר להקריב כמה דברים שאתה נהנה מהם - כמו לא לאכול בחוץ או לא לשכור סרטים למשך שבוע - יכול להרחיק אותך מכיף האשראי.
10. אל תחזור אחורה! עם קצת עבודה קשה (אולי ביותר ממשרה אחת...), אתה יכול לצאת מהחובות. אחרי שתעשה זאת, נשבע לעולם לא לחזור. אתה לא צריך לסגור את כל החשבונות שלך - במיוחד אם הם לא גובים עמלה שנתית - כי דוח האשראי שלך ייראה טוב יותר אם יש לך הרבה אשראי ולא הרבה חובות. אבל חתוך את הקלפים כדי למנוע את הפיתוי. רק אמור לא כאשר חנות הכלבו האהובה עליך מעניקה לך אשראי. תכנן, תקצב ותתחכם בכסף שלך. אם אכן אתה משתמש בכרטיס אשראי, הכין אותו לסכום קטן ותשלם אותו מייד - לא "בהמשך". אתה לא צריך לחיות את החיים בזול, אבל אתה יכול להשתדל לחיות מבלי לבזבז יותר מכפי שאתה יכול.

עכשיו אתה יודע לצאת מחובות כרטיסי אשראי. אל תילחץ אם זה לא קורה בן לילה; ביטול חוב לוקח זמן.