דע את הציון (ציון ה- FICO שלך, כלומר)
ראשית, בואו נסתכל במהירות על איך המלווים רואים אתכם ואז נציע עזרת אשראי גרועה. הם לא עוסקים בפוטנציאל הכלכלי שלך. המלווים רוצים לראות יציבות פיננסית ואחריות. האם חסרות לך תכונות אלו בעבר? זה מופיע על ציון האשראי של FICO. וככל שהציון שלך נמוך יותר, אתה נראה מסוכן יותר בפני המלווים.
הנה הנמוך למטה על מבנה הניקוד:
- 35% מציון ה- FICO שלך נקבע לפי מידת החובה שאתה משלם את החשבונות
- 30% מהציון נקבע על פי יחס החוב לאשראי שלך
- 15% נקבע על פי אורך היסטוריית האשראי שלך
- 10% מתייחס למספר בקשות ההלוואה וכרטיסי האשראי שלך בתהליך
- 10% מהציון נקבע על ידי הנהלת ההלוואות וכרטיסי האשראי הקיימים שלכם
הציון הגבוה ביותר האפשרי הוא 850 נקודות והנמוך ביותר הוא 300. מישהו עם ציון שבין 720 ל 850 השיג את המקבילה הכספית למעמד של כוכב-על. ציון גבוה אומר כמעט תמיד שתנצל את אישורי הלוואות מהירים יותר ואת שיעורי הריבית הנמוכים יותר מהמלווים.
אדם עם ציון אשראי נמוך של FICO (מתחת ל -600) נחשב על ידי המלווים בסיכון גבוה. אדם בתרחיש זה יכול לצפות לשלם ריבית הלוואה גבוהה מאוד. זה אם, אם בכלל קורה אישור הלוואה.
2. מלך המילים ארבע אותיות: חוב
הגדלת ציון האשראי שלך היא פשוטה: שלם את החשבונות שלך בזמן, שמור על החוב שלך נמוך יותר ממסגרת האשראי שלך, ואל תשתולל עם כרטיסי אשראי בחנות. אתה צריך לרצות לתקן אשראי רע. התכונן להיות סבלני בזמן שדירוג האשראי שלך מקל על גיבוי תרשים הניקוד. תלוי בכמות ניקוי החובות הדרושה לך, הגדלת ציון האשראי שלך מספיק כדי לחולל הבדל חיובי עשויה להימשך חצי שנה או מספר שנים. אל תיפול לאומני תרמית שטוענים שהם יכולים לתקן את האשראי שלך 'באופן מיידי'. הם לא יספקו לך את עזרת האשראי שאתה זקוק לה. התוכניות שלהם אינן לגיטימיות, ואתה עלול להגיע לכלא.
3. שמירה על צרות (שוב)
תיקון האשראי שלך (ושמירה על צורה טובה) דורש חריצות מצידך. היו תמיד מוכנים לגרוע מכל. אם אתה לא מוכן כלכלית כאשר אסון יתקיים, זה יכול להיות שפוגע שוב באשראי שלך. התרחיש הגרוע ביותר: הגשת בקשה לפשיטת רגל. זו הסיבה שתיקון אשראי צריך לקרות עכשיו.
שמעתם פעם את הביטוי 'שלם לעצמך קודם'? זו עצה טובה. התחל לעשות את זה עכשיו. נשמע בלתי אפשרי? לגרש את המחשבה הזו. חשוב להפריש כסף לחיים שזורקים לך כדור עקומה. אם אינך מתכנן מראש את האפשרות של חשבונות רפואיים, תיקוני רכב והוצאות 'בלתי צפויות' אחרות, אתה מסתכן בהכתמת האשראי. לחיות בצורה חסכנית יותר, לקבל עבודה שנייה, להיפטר מהשקעות גרועות - כל מה שנדרש כדי לבנות את ביצת הקן שלך.
ארגון פיננסי הוא גם חובה על מנת לשמור על בעיות האשראי. קבעו תקציב ביתי ושמרו עליו באופן קבוע. בין אם אתה משתמש בלוח השנה הקיר כדי לרשום את תאריכי היעד של החשבונות או להגדיר מערכת תקציב מפורטת במחשב שלך, ודא שהתכנית מתאימה לך. תוכנית מסובכת וארוכה היא דרך בטוחה לתת לתקציב להחליק.
דע את הגבולות שלך. האם כרטיסי אשראי הם חולשתך? אם אינך יכול לסמוך על עצמך שתקנה בחוכמה עם כרטיס אשראי בארנק, הביא רק סכום מזומן מוגדר. יש לך הרגל לבזבז את כספי 'החירום' שלך על פריטים קלים דעת, כגון מזון מהיר או מגזינים? במקום זאת, שקול לשמור את הכסף בחשבון הבנק שלך. באמת, כמה 'מצבי חירום' היו לך איפה שאתה צריך כסף ממש באותה שנייה? גורם עיקרי בתיקון אשראי הוא מימוש ההוצאות המטופשות שלך.
