כיצד לדעת את הסיכונים של הלוואה אישית?

כאשר אתה נתקל במשבר פיננסי קיצוני או בצורך, אתה באופן טבעי למצות את כל התרופות שיעזרו לך לעבור את הגאות. בין אם אתם חייבים עמוק או חדלים פירעון וזקוקים לבנייה מחדש של הלוואה או איחוד הלוואות עבור הלוואת בעלי הבית שלכם, מזומן מהיר הוא חובה להציל את כל מה שנותר מהנסיבות הכלכליות שלכם.

אם יש לך נכסים שתוכל להפקיד כדי להבטיח הלוואה נוספת למימון ההתחייבויות הכספיות הקיימות שלך, אבטחת הלוואה היא קלה. אחרי הכל, למלווים יהיה אינטרס בנכס שלך, אותו הם יכולים לעקל או לקבל לידיהם מאוחר יותר אם לא תשלם על פי לוח הזמנים. עם זאת, אם אתה עומד מול קיר ריק על כך שאתה לא בבעלותך על שום דבר שאתה יכול להבטיח לו אשראי, המוצא האחרון שלך הוא להגיש בקשה להלוואה אישית.

שיא הלוואות אשראי גרוע

הלוואה אישית או לא מאובטחת מכונה גם הלוואת חתימה. אין ביטחונות מעורבים, והמלווים יסמכו רק על רישומי האשראי הקודמים שלך כהבטחה. אם השארת בעבר רישום הלוואות אשראי גרוע, המלווים עשויים שלא לאשר באופן מיידי את בקשת ההלוואה שלך אלא אם כן תוכל להמליץ על לווה שותף שיכול להבטיח תשלום של בת במקרה שאינך מסוגל להסדיר את ההלוואה.

הלוואות אישיות ידועות גם כהלוואות בסיכון גבוה. למעשה, נטל הסיכון הוא מצד המלווה, מכיוון שהוא מלווה לך כסף ללא שום נכס שהוא יכול לצרף להלוואה. זו הסיבה שמוסדות מימון רבים נזהרים מאישור הלוואות אישיות לאנשים עם דירוג אשראי גרוע.

מאחר והלוואות מאובטחות או בטחונות מסוכנות פחות עבור מפעלי הלוואות, התנאים הנלווים להלוואות אלו קלים וזולים הרבה יותר עבור הלווה. אולם הסיכון כאן הוא יותר על הלווה מכיוון שהוא עומד בפני האיום לאבד את רכושו אם הוא לא יכול לעמוד בתנאי התשלום שקבע המלווה.

שיעורי ריבית גבוהים

מצד שני, הלוואות אישיות מכבידות יותר על הלווה בכל הנוגע לתנאי תקופת התשלומים. בעוד שלרוב ניתן להשיג הלוואות מאובטחות לתשלומים ארוכי טווח בריבית נמוכה, הלוואות אישיות מוגדרות לרוב לתקופות תשלום קצרות יותר ובריביות גבוהות. הסיבה לכך היא שהמלווה רוצה להבטיח שהוא יכול לשלוף את כספו בזמן הקצר ביותר האפשרי כדי להפחית את הסיכון לאבד את כספו מהלווים העבריינים.

הלוואות אישיות מגיעות בשלושה סוגים:

1. הלוואה אישית ללא אבטחה. זוהי הלוואה ללא רכוש המעורב כבטוחה, כאשר הלווה צריך לשלם את עצמו באופן אישי ופרטני.
2. הלוואה עסקית לא מאובטחת. זו הלוואה בה העסק משמש כערובה לתשלום.
3. הלוואה עסקית לא מובטחת עם ערבות אישית. זו הלוואה בה ישות עסקית היא הלווה, אך אדם פרטי ישלם את ההתחייבויות אם העסק אינו מסוגל לקיים את התשלומים.

ניתן למצוא הלוואות אישיות גם באופן מקוון, אך יש לנקוט בזהירות בכדי למנוע הונאות מצד אנשים מתכננים. אחרת, אם אתה לא נזהר, המוצא האחרון כביכול לפדיון במזומן שלך עשוי להתגלות כהסתבכות פיננסית נוספת.