כל הנתונים והנתונים הללו מראים עד כמה הלוואות חשובות לאנשים בארה"ב. אחרי הכל, ללא מוצרים אלה, לרבים מאיתנו לא יהיה בית או מכונית. רבים אחרים יתקשו גם להסתדר.
אם אתה אחד האנשים האלה שצריך לקחת הלוואה, עדיף שתדע תחילה את הטקטיקות המובילות לשימוש בעת הגשת בקשה. בדרך זו, תוכלו להגביר את הסיכויים שלכם לקבל את ה"כן "הנחוץ ביותר מהמלווה.
מוכן להכניס את הכספים האלה לחשבון הבנק שלך בקרוב? המשך לקרוא את מדריך ההלוואה הזה כדי שתוכל להתחיל את בקשתך בהקדם האפשרי!
1. החליטו כמה כסף ללוות
ביסס את סכום הכסף ללוות על ההוצאה שאתה זקוק להלוואה. דאגו להכניס גם את הכנסותיכם ואת שאר ההוצאות הקיימות שכבר יש לכם מדי חודש. זה ייתן לך מושג בכמה כסף "שנשאר" שיש לך שאתה יכול להשתמש בו כדי לשלם את ההלוואה החדשה שלך.
נניח שהמשכורת שלך היא במסגרת ההכנסה החציונית לשנת 2019 בארה"ב, שהיא 680 אירו לשבוע או 2700 אירו לחודש. בעוד שההוצאות החודשיות שלך הן 2240 €, מה שמשאיר לך 460 €, אבל אתה גם רוצה להפריש 370 € לחיסכון או הוצאות חירום.
פירוש הדבר שנותרו לך כ- 90 € לכיסוי החזר הלוואה חודשי. השתמש בנתון זה כמדריך בעת קביעת סכום ההלוואות והמועד בו תבחר להחזיר את ההלוואה. עדיף גם ללוות פחות מהמקסימום שתוכלו להחזיר כדי שלא תצטרכו למתוח את התקציב שלכם מדי.
חישוב כל אלה יעזור לך להבין בכמה חובות אתה באמת יכול להתמודד. בתור התחלה, אם אתה לוקח הלוואה שיותר ממה שאתה צריך, העלות הכוללת של ההלוואה שלך תרקיע שחקים. תעמוד בפני אינטרסים גבוהים בהרבה, שלא לדבר על חובות ארוכים מהנדרש.
ואילו הלוואה קטנה מדי עשויה שלא להספיק בכיסוי העלויות שלך, מה שאומר שבסופו של דבר אתה לוקח הלוואה נוספת. מלווה אחר עשוי לאשר לך, אך זה עדיין ייקח זמן. עד שתקבל את הכסף, ייתכן שכבר נגרם קנסות מתשלומי היעד האחרים שלך.
2. השווה את אפשרויות ההלוואה שלך
הלוואות אישיות מגיעות בצורות שונות, כולל הלוואות לא מאובטחות, מאובטחות וחתימה משותפת. לא משנה מה הסוג שתבחר, סביר להניח שרוב המלווים יבדקו מקרוב את ציון האשראי שלך. נדבר יותר על ציוני אשראי בהמשך, אך לעת עתה, ניתן לך סקירה של סוגי הלוואות אישיות אלה.
הלוואות אישיות לא מאובטחות
הלוואות לא מובטחות הן הלוואות שאושרו מבלי לחייב את הלווה להעמיד בטחונות. במקום לדרוש ממך לשעבד נכס, נניח כותרת לרכב, המלווים מזכים אותך על סמך ציון האשראי שלך. אולם כיום, רבים מהמלווים המקוונים מעדיפים הכנסה שוטפת מאשר היסטוריית אשראי.
הלוואה אישית מאובטחת
הלוואה אישית מובטחת היא ההפך הגמור מהלוואה ללא אבטחה. עליכם לשעבד ביטחונות, כמו מכונית, בית או נכס יקר אחר בכדי לזכות בהלוואה. זה משמש כ"בטוחה "להלוואה, אשר המלווה יכול להחזיר אותה אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה.
לעיתים קרובות קל יותר להשיג הלוואות מאובטחות מאשר הלוואות שאינן מאובטחות מכיוון שיש סיכון נמוך יותר למלווים. לווים עם ציוני אשראי נמוכים עשויים גם שיהיה להם קל יותר לזכות בהלוואה מובטחת.
הלוואות חתומות במשותף
לרוב האנשים שחותמים על הלוואה בדרך כלל יש ציון אשראי טוב והיסטוריית אשראי ארוכה.
הלוואה "חתומה במשותף" הינה הלוואה הכוללת שני לווים לפחות: הלווה הראשי והחותם במשותף. האחרון הוא אדם שמסכים להחזיר את החוב אם הלווה העיקרי מחדל בהלוואה. לרוב האנשים שחותמים על הלוואה בדרך כלל יש ציון אשראי טוב והיסטוריית אשראי ארוכה.
קחו לדוגמא הלוואות לסטודנטים. מתוך חובות ההלוואות לסטודנטים בסך 1,10 טריליון אירו בארה"ב, 90 מיליון אירו הם הלוואות סטודנטים פרטיים. נתח עצום מאלה הם הלוואות שנחתמו ביחד על ידי הורי התלמידים.
הסיבה לכך היא שקיימת חתם שותף משפר באופן דרסטי את סיכויי הלווה לאישור. אם יש לך מישהו שתואם את הצעת החוק לחתימה משותפת, שקול לבקש ממנו עזרה. עם זאת, וודא שאתה יכול להחזיר את כל החוב בזמן, אחרת החותם המשותף שלך יעלה על השטר.
3. גלה מהו ציון האשראי שלך
זהו אחד הטיפים החשובים ביותר להלוואה, מכיוון שהציון שלך קובע את הכישורים שלך. זה גם מכתיב שהמלווים יחייבו אתכם: ככל שהציון שלכם גבוה יותר, השיעור יהיה נמוך יותר. ככל שציון האשראי שלך נמוך יותר, כך הריבית שלך ועלויות ההלוואה יהיו גבוהים יותר.
אתה יכול לבקש עותק של דוח אשראי בחינם משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות. אלה כוללים Equifax, Experian ו- TransUnion. זכותך לקבל את העותק החינמי הזה פעם בשנה.
אבל מה אם אין לך זמן או שאתה כבר יודע שיש לך ציון אשראי גרוע? ואז שקול להגיש בקשה להלוואה במיוחד עבור אנשים עם אשראי רע. אלה דורשים ציוני אשראי נמוכים יותר, כך שיש לך סיכויים טובים יותר להעפיל להם.
כלל אצבע טוב הוא להשוות את הצעות ההלוואה של לפחות שלושה מלווים. השוואת הלוואות היא הדרך היחידה לקבוע באיזו הצעה שיעורי הריבית והעמלות הנמוכים ביותר. זה גם ייתן לך מושג כמה יהיו התשלומים החודשיים שלך, ואם אתה יכול להרשות לעצמך.
הקפד לבדוק גם את זמני עיבוד ההלוואה, מכיוון שחלק מהמלווים עשויים לארוך שבועות, ואפילו חודשים. אם אתה זקוק לכסף בהקדם האפשרי, המלווים המקוונים עשויים להיות בחירה טובה יותר לעומת הבנקים המסורתיים.
5. אסוף את הדרישות ושלח את הבקשה שלך
בדוק היטב את דרישות כל המלווים כדי לברר מיד אם אתה זכאי. אחרת, תבזבז זמן על מילוי טפסים רק כדי לגלות מאוחר יותר שאתה לא זכאי.
המלווים המסורתיים יבקשו את דירוג האשראי שלך, היסטוריית אשראי והכנסה שנתית. רוב הבנקים ואיגודי האשראי מעדיפים גם יחס חוב להכנסה שלא יעלה על 43%. תזדקק גם לחשבון צ'קים או חיסכון פעיל.
שים לב כי למלווים מקוונים רבים יש דרישות זכאות מקלות יותר. אם אינך יכול לעמוד בדרישות הלוואות בנקאיות מסורתיות, שקול לעבוד עם מלווים מקוונים. לרוב המלווים המקוונים יש גם 100% הליכי בקשה מקוונים, וזה יותר נוח.
קח הלוואה בהצלחה בעזרת טיפים אלה
הנה לכם, הצעדים והטיפים החשובים ביותר כיצד לקחת הלוואה. אל תדלג על אף אחד מהם, שכן כולם יעזרו להגביר את הסיכויים שלך לקבל אישור. ואם אתה מקבל אישור, הקפד לבצע את כל התשלומים שלך בזמן כדי להימנע מקנסות.
מחפש טיפים נוספים למימון כדי להחזיר את הכספים האישיים למסלולם? אז הקפד לבדוק את שאר הפוסטים שיש לנו במדור האוצר והנדל"ן באתר שלנו!
